Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что делать, если вам угрожают коллекторы?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Что же будет на практике? Кристина Гордиенко, юрист адвокатского бюро «Анастасии Гурской» отметила: «На мой взгляд, эти компании не будут использовать только законные методы для взыскания долгов. И пускай, законом устанавливаются правила этического поведения коллекторов, условия урегулирования просроченной задолженности — это не отменяет использование «старых» методов».
Банк продал кредит коллекторам, а МФО угрожают? Законно ли это?
Случаи, когда, например, дельта банк продал кредит коллекторам, в последующем переуступает свои права сторонней организации, сейчас не редкость. Разумеется, это вызывает недоумение у многих заемщиков: в обычной жизни не принято брать в долг до зарплаты у соседа квартирой сверху, а отдавать деньги соседу снизу, пусть даже и по просьбе заимодавца. И если такая ситуация решается обычными соседскими отношениями, то долги банку или МФО регулируются нормами гражданского кодекса.
Если кредит продан коллекторам, то это значит, что банк продал долг сторонней организации. Это возможно путем заключения договора об уступке права требования, или договора факторинга с финансово-факторинговой организацией (простым языком – с коллекторами). По закону, банк обязан уведомить письмом должника о том, что его долг продан третей стороне, например кредит капитал выкупил долг – значит к вам прийдет письмо об этом. Зачастую, это не делается, и в дальнейшем ни банк, ни организация купившая долг, ответственности за это не несут. О том, что ваш долг продан, вы вероятнее всего узнаете из телефонного звонка представителя коллекторского агентства, или смс сообщения.
Действия заемщика в конкретных ситуациях
Делать взыскание задолженностей сотрудники коллекторских фирм могут следующими способами:
- Информирование по телефону или в смс-рассылке о задолженностях и последствиях просрочек.
- Отправка писем по адресу заемщика.
- Угрозы, как клиенту банка, так и его родственникам.
- Назначение личных встреч.
- Звонки на работу и многое другое.
Все это делается для того, чтобы оказать психологическое давление на человека, тем самым заставляя его, как можно быстрее вернуть долг.
Также, нередко возникает вопрос о том, как информация о просроченных кредитах попадает к третьим лицам. Информацию о неплатежеспособном клиенте представителям коллекторской фирмы передают сотрудники банка. Там указаны телефоны заемщика, его родственников, место работы, место проживания и много другой полезной информации.
В некоторых случаях, коллекторы могут получать сведения о клиенте от операторов мобильной связи. Но для этого необходимо использовать личные знакомства, так как эта информация является конфиденциальной.
Безусловно, если НБУ будет реагировать быстро и эффективно на нарушения коллекторов, то такой контроль и постоянные финансовые санкции могут стать предохранителем для коллекторских фирм в использовании различных вариантов «выбивания долгов». Но в противном случае — ежемесячный штраф даже в размере 100 тысяч гривен не повлияет на поведение компании, зарабатывающей по кредитам миллионы гривен. Это будет происходить до тех пор, пока не будет усилена уголовная ответственность за незаконные действия коллекторов, а правоохранительная система не начнет эффективно реагировать правонарушения.
Оксана Дурова, юрист АО Legal Strategy рассказала: «Когда вам выбивают ночью дверь, звонят вашему шефу, угрожают опубликовать компрометирующие факты (скорее всего ложные), шантажируют физическим насилием, то вы, в первую очередь, должны иметь право обратиться за помощью в полицию, а не писать обращение с изложенными нарушениями в НБУ. Несмотря на то, что Уголовный Кодекс предусматривает ответственность за все перечисленные действия, в том числе и за вымогательство, и за принуждение к выполнению гражданско-правовых обязательств, коллекторов почти никогда не привлекали к уголовной ответственности».
Как вести себя с коллекторами
Впрочем, и до принятия новых законов коллекторы в Украине нередко вели себя с явным превышением своих прав и вне рамок правового поля, позволяя себе запугивать людей, угрожать им физической расправой или раскрытием персональных данных.
Как же защититься от частных исполнителей в новых условиях, еще больше развязавших им руки? Желательно с помощью юристов. Но еще до того, как вы обратились за защитой к профессиональным законникам, при общении с коллекторами стоит знать и придерживаться следующих основных 5 правил:
1. Помните, что целью всех действий коллектора является постоянное повышение уровня психологического давления на вас. Однако, по сути, до решения суда сделать с вашим имуществом они ничего не могут. Поэтому запаситесь терпением и выдержкой, а попытки угрожать вам пресекайте, и сразу же советуйте обращаться непосредственно в суд.
2. Узнайте больше о тех, кто вас донимает. Сюда относится все — от того, из какой именно коллекторской конторы вам звонят, до ФИО конкретного человека, который звонит. Узнайте, какая сумма долга была передана, и требуйте предоставить вам документы, которые будут подтверждать тот факт, что ваш долг отныне перешел к коллекторской компании. По возможности постарайтесь договориться с коллектором об условиях выплаты долга — возможно, вам будет легче договориться именно с ним, нежели с банком.
3. Если ни о чем договориться не получилось и угрозы в ваш адрес, несмотря ни на что, продолжаются, или вам стали звонить по ночам, донимать ваших родных и соседей, смело обращайтесь в полицию и пишите жалобу на тех, кто вас донимает. Естественно, лучше предварительно запастить хотя бы какими-нибудь доказательствами этих незаконных действий (записи телефонных разговоров, письма с угрозами, смс сообщения). Но помните, что прежде чем начать запись телефонного разговора, вы обязаны предупредить человека, что разговор записывается, иначе полиция такую запись, как доказательство ваших слов, не примет. Можете ссылаться на статью 182 Уголовного Кодекса Украины «Нарушение неприкосновенности частной жизни» и статью 355 УК «Принуждение к выполнению или невыполнению гражданско-правовых обязательств».
4. Продолжайте собирать как можно больше доказательств неправомерного поведения коллекторов и смело обращайтесь в суд за взысканием морального ущерба с коллекторской компании. При этом также не забывайте сообщать последним о своих намерениях подать иск в случае, если те не перестанут вас донимать: пишите письма и требуйте обязательного ответа на них в течении 15 дней.
5. Если вам повезло и коллекторы вдруг-таки «отстали», постарайтесь по возможности как можно скорее рассчитаться с долгами, чтобы у них не возникло нового повода звонить вам. Если же нет, смело нанимайте адвоката и обращайтесь в суд.
Помните, что как такового универсального способа защиты от коллекторов не существует. Каждый отдельный случай индивидуален и должен быть изучен с разных сторон. Кому-то будет достаточно простой консультации и опытного юриста, который расскажет человеку о том, что же может ему грозить в случае невыполнения обязательств перед банком и отказа платить по кредиту. А кому-то лучше заключить договор с тем же юристом, согласно которому последний будет сам общаться с коллекторами — примет «удар» на себя, и в итоге добьется того, что клиенту перестанут задавать вопросы относительно его долгов.
Как правильно разговаривать с коллекторами в Украине
Рекомендуем выстраивать разговор с коллектором в Украине в соответствии со следующими правилами:
- Если коллектор не представился, попросите сотрудника фирмы представиться: назвать свои ФИО или имя и индекс, наименование представляемого им агентства. В соответствии с новым законодательством, специалист по взысканию сам должен предоставить данную информацию, однако часто этого не происходит.
- Предупредите звонящего о том, что ваш телефонный разговор будет записан и включите запись.
- Произнесите вслух дату и время разговора.
- Узнайте причины передачи задолженности по банковскому кредиту или займу в МФО в коллекторскую службу.
- Поинтересуйтесь, по какому вопросу в настоящее время звонят коллекторы в Украине, и ответьте на него.
- Сотрудник может попросить назвать приблизительные сроки, когда вы сможете погасить задолженность. Ответив, поинтересуйтесь можете ли запросить персональное предложение по погашению. Это может быть скидка, рассрочка, отсрочка.
- Посчитав, что разговор исчерпан, сообщите об этом собеседнику и положите трубку.
- Если, начав общаться с коллекторами, вы получили отказ в ответ на просьбу представиться и назвать организацию, прекратите дальнейший разговор.
В каких случаях можно подавать жалобу на коллектора
Из незаконных действий, которые запрещено делать компании взыскания долг можно выделить:
- анонимное обращение, если работник компании отказывается называть имя, фамилию, указывать название организации, сообщать о себе какие-либо данные, должник имеет право держать молчание и игнорировать;
- звонки в е положенное время, в будний день нельзя тревожить клиента с 22:00 до 08:00, в выходные с 20:00 до 09:00;
- оскорбления, влияния психологическими факторами, угрозы для его жизни и жизни его близким;
- установление должника на счетчик по произвольному желанию постоянно увеличивать долг;
- порча имущества и вещей клиента;
- объявлять сумму долга третьим лицам без согласия клиента;
- заходить в жилье клиента без его согласия и против его воли.
Что делать, если вам угрожают коллекторы?
Общение со «сборщиками просроченных кредитов» включает два этапа. Первый: просроченный платеж от 3 дней до нескольких месяцев вызывает шквал звонков должнику. Второй: визит бригады «специалистов» домой.
В случае звонков по телефону коллекторы угрожают сообщениями о недобросовестности заемщика его коллегам и родственникам. Осуществляют планомерное психологическое давление на должника. Что делать в этом случае?
- Общаться предельно вежливо. Человек выполняет свою работу, от которой у него такой же стресс, как и у его клиента.
- Говорить только после того, как коллектор представится полностью, укажет организацию которую он представляет и на каких основаниях звонит вам.
- Научиться записывать подобные звонки. Если сборщик денег превысит свои полномочия –начнет угрожать, то запись можно использовать в суде или для написания жалобы в общество Защиты прав потребителей.
- Пытаться найти точки соприкосновения – компромисс, который устроит обе заинтересованные стороны.
Если вам угрожают коллекторы по телефону, то вам нужно набраться выдержки и терпения. Вы должны распознавать технологии психологического давления, быть готовы записывать угрозы физического воздействия. Еще один способ – поручить свой проблемный кредит специалистам, которые решат задачу в юридическом поле и избавят вас от угроз коллекторов.
Методы работы, используемые коллектором
Рассматривая методы работы коллекторской компании, следует вспомнить о том, что они бывают как законными, так и незаконными. Следует хорошо понимать, что входит в обязанности специалистов по взысканию задолженности, а что является грубым нарушением прав человека. Это поможет избежать конфликтов и позволит правильно реагировать на их действия.
- Чаще всего применяется метод обзвона должников и проведение разъяснительных бесед с ними. Во время телефонного звонка, коллекторам разрешено:
- вежливо объяснить заемщику о необходимости погасить кредит,
- напомнить о последствиях неуплаты,
- уточнить, когда и каким образом данный клиент осуществит оплату.
2. Если клиент не отвечает на звонки или разговор не решает ситуацию, коллектор может отправлять письма по почте и по электронной почте.
3. Если в течение определенного времени опять нет никаких результатов, возможно личное посещение. Целью посещения может быть только разговор с клиентом, в одном случае не может применяться психологический или физический давление, а тем более принудительное изъятие средств или имущества.
Что коллекторам позволяет закон Украины?
Главный правовой метод взыскания финансового долга в нашем государстве предполагает обращение в судебные инстанции. Но такого рода действия и для кредитных и для коллекторских компаний невыгодны: соответствующие судебные процессы часто длятся годами, еще и нужно платить судебный сбор.
С учетом такого нюанса процесс взыскания задолженности коллекторской компанией имеет две стадии:
- Представители кредитной организации доводят до сведения должника, его долг перешел к другому кредитору (это действие под названием «Soft collection», может быть выполнено путем телефонного звонка или письма, отправленного по электронной почте).
- Сотрудники коллекторской компании контактируют с клиентом с целью возврата долга (они могут приезжать домой и на место его работы, прибегать к переговорам по телефону, отправлять письма с претензиями и т.д.) Второй этап называется «Hard collection» и используется, если начальная стадия работы не принесла желаемых результатов.
Главный способ взыскания задолженности через суд состоит в изъятии части основных доходов заемщика. Если должник получает минимальную зарплату, сумма списания не может превышать 20%.
Итак, сотрудникам коллекторских инстанций разрешены следующие действия:
- сообщения неплательщика о требовании погасить долг;
- телефонные звонки;
- сообщения должника по адресу;
- представление интересов своей организации в суде;
- использование исключительно того абонентского номера неплательщика, который зафиксирован в кредитном соглашении.
В соответствии с нормами уголовно-процессуального и гражданского законодательства, действующих сейчас в Украине, к запрещенным относятся такие действия сотрудников коллекторских контор:
- анонимные действия — коллектор обязан представиться должнику, назвав свои личные данные, организацию, в которой он работает, предоставить номер регистрации соответствующей компании и доверенность, подтверждающая его полномочия;
- общение с неплательщиком в ночное время (22.00 — 8.00 в будни и 20.00 — 9.00 в выходные дни);
- образ должников, применение физической силы, угрозы физической расправы с неплательщиком или членами его семьи до убийства;
- произвольный увеличение долговых сумм, когда должника «ставят на счетчик»;
- уничтожение и порчи имущества заемщика;
- проникновение в жилище должников без их согласия или без решения суда;
- разглашение суммы долга третьим лицам (или нескольким лицам) без разрешения заемщика, полученного в письменной форме;
- введение неплательщика в заблуждение, чтобы заставить его до погашения долга.
Если коллектор не согласовывает предварительно с неплательщиком встречи, звонит ему в нерабочее время, угрожает, обещает лишить должника свободы и нанести вред его близким — его действия противозаконны, можете смело обращаться в полицию. Все нарушения, по возможности, фиксируйте.
Незаконным также считается распространение частной информации о неплательщика, которую коллектора предоставила кредитная компания, анонимные, обманные действия и изъятие материальных ценностей у заемщика без решения суда.
Ну, а если Вы не можете справиться с этим самостоятельно — обратитесь за помощью к профессионалам! Адвокаты Адвокатского бюро «Приходько и партнеры» знают, как Вам помочь с проблемным кредитом и назойливыми коллекторами, которые Вам угрожают!
Что можно сделать, если коллекторы пришли домой к заемщику?
Могут ли коллекторы приехать домой? Могут! Но приглашать их в дом или нет – это исключительно ваше решение. Таким образом, чтобы сотрудник коллекторской компании оставил вас в покое, стоит придерживаться следующих рекомендаций:
- Если к вам приехал коллектор, попросите его предъявить документы, которые подтверждают его личность и право представлять интересы финансовой компании.
- Все предоставленные документы должны быть только оригинальными и заверенными нотариально. Если сотрудник коллекторской фирмы вам показывает копии, можете их даже не рассматривать.
- Перед тем, как задавать вопросы, коллектор должен представиться и предоставить контакты организации, на которую работает. Эти данные можно просто проверить, позвонив по контактному номеру телефона.
- Не нужно разговаривать с коллектором, который является сотрудником нелегальной конторы. Предъявить какие-либо требования при устном общении могут только те сотрудники коллекторских фирм, которые внесены в единый реестр. Что касается прочих лиц, с ними общение может быть только в письменной форме или во время судебного разбирательства.
Что делать, если звонят коллекторы по чужому кредиту
Если вы не брали кредит и не выступали поручителем, а вам постоянно звонят коллекторы, речь идет о возможном нарушении Закона «О защите персональных данных». Если коллектор угрожает, он также нарушает законодательство.
Номер телефона человека и его домашний адрес — это конфиденциальные данные. Финансовая компания и коллектор не имеют права на их обработку без согласия владельца
Читай также: Рада предварительно запретила коллекторам запугивать должников
«Угрозы, круглосуточные звонки должнику и членам семьи, использование бранных слов в сообщениях, распространение оскорбительных фотоколлажей нарушают ряд статей Конституции. Если коллектор угрожает принудительно взыскать долг, то он вводит человека в заблуждение. Ведь только органы Государственной исполнительной службы и частные исполнители имеют законодательные основания принудительно взыскивать задолженность» — говорится в сообщении НБУ.
Коллекторы звонят по чужому кредиту родственника
Не менее распространенная ситуация: коллекторы звонят по чужому долгу. Что делать, если вы в родстве с этим гражданином? Члены семьи могут спокойно жить, и не знать, если кто-нибудь из родственников получил займ в банке. Проблема появляется в тот момент, когда взыскатели начинают названивать всем подряд, чтобы выбить долг.
В таком положении дел главное помнить, что существует три варианта, когда у коллекторов есть право на подобные заявления. Если вы:
- поручитель и подписали соответствующий договор в банке;
- муж или жена должника (тогда могут требовать возврата денег через суд);
- унаследовали от клиента имущество, и вступили в право наследства.
В других ситуациях брат, сестра, ребенок или родитель не отвечают за долги родственника. Тогда вы можете сказать взыскателям, что не входите в три категории, указанные выше, не намерены ничего отдавать, и попросить прекратить звонки.
Если звонки коллекторов по чужим долгам продолжаться, то попытайтесь узнать кто и откуда вам звонит. Объясните, что напишите заявление в полицию, если вам не перестанут звонить. А если это не поможет, то точно придется обращаться в правоохранительные органы.
Из коллекторской фирмы чаще звонят за кредит родственника, чтобы вы помогли повлиять на должника, и заставить его вернуть финансы. Но важно понять, что вы не обязаны так поступать. Только вы можете решать, на чью сторону встать — коллекторов или близкого человека.
Закон №2133 (прошел только 1 слушание в 2019-2020 году – проект)
Закон Украины №2133 “О защите прав и законных интересов должников при осуществлении коллекторской деятельности (про захист прав та законних інтересів боржників при здійсненні колекторської діяльності)” принят в первом чтении в 2019 году. В документе четко указано, что следующие действия недопустимы – пренебрежение человеческим достоинством, вторжение в частную жизнь и нарушение прав и свобод.
Перед напоминанием о долге коллектор обязан лично или по почте прислать документ о наличии просроченного кредита, а также подтвердить свои полномочия.
Нужно от коллектора потребовать номер и дату договора между банков или МФО и коллектором.
Если должник письменно уведомит коллекторское агентство о инвалидности (I или II группа), о лечении при временной потере трудоспособности, коллекторам запрещено с ним общаться.
Если должник оспаривает займ в суде или если дело касается недвижимости, которая является единственным местом проживания семьи, давление также запрещено. Данная норма закона действовала и ранее.
Что могут коллекторские агентства
Не все четко понимают, на что способны и что могут коллекторские агентства предпринять, и насколько их действия контролируются законом. В общем, любые методы этих организаций с самого начала нелегальны. Если они достают звонками домой или на работу, угрожают вам и вашим близким людям, или оказывают другое психологическое давление, то можно смело обращаться с иском в суд о причинении морального и материального вреда. Особенно, это подействует, если доказать, что их вмешательство является принуждением к исполнению гражданско-правовых обязательств, которое запрещено КК Украины.
Кроме того, многие беспокоятся, могут ли коллекторы подать в суд. С точки зрения закона – да, но на практике такие случаи редко встречаются. Ведь судебное разбирательство изначально невыгодно, как банку, так и самим коллекторам. Если в ходе расследования окажется, что у вас действительно нет возможности в данный момент платить по кредиту, то вы официально получите отсрочку, а банки, как правило, не желают долго ждать свои деньги. Когда вас достали коллекторы и нужна защита, то просто обратитесь к нам, и мы сделаем все возможное, чтоб как можно быстрее решить ваши проблемы. Помните, что никто не должен изо дня в день терпеть такую психологическую атаку и зря портить свои нервы.
Антиколлектор в г. Киев тщательно изучит особенности вашего дела и доступно расскажет о ваших правах в сложившейся ситуации, а также о законности действий банка. Он поможет составить план, который предотвратит оказываемое давление и позволит выбраться из «ловушки». Также, опытные адвокаты по кредитам нашей компании представят вас в суде и сделают все возможное, чтобы защитить ваши интересы.
Закон №2133 і що не можна колекторам
Це закон захищає права позичальників, якщо здійснюється діяльність колекторів, наприклад:
| Не можна вторгатися в життя людини; | Не можна порушувати свободи і права; |
| Перед тим, як нагадати позичальникові про його борг, колектор зобов’язаний надіслати документ про наявність кредиту і підтвердити позичальнику свої повноваження (це часто не роблять); | Важливо запитати в колектора № договору між колектором і МФО або банком; |
| Боржник може повідомити колектора про інвалідності 1й або 2й групи, про тимчасову втрату роботи, про проблеми з здоров’ям, тоді колектора заборонено спілкуватися з позичальником; | Якщо позичальник заперечує борг в суді, а це справа стосується нерухомості, де проживає сім’я, то тиск теж заборонено! |
| Забороняється груба лексика; | Не можна телефонувати з 8 вечора до 9 ранку, а також, у вихідні та свята; |
| Не можна телефонувати родичам і на роботу позичальника; | Є встановлений чіткий список даних, які колектора можуть збирати; |
| Є вимоги і колекторам в Україні: це має бути людина 25+, з досконалим українською мовою, повинна бути довідка від психіатра і нарколога. Якщо такого немає, то в колектора можуть і забрати ліцензію. | Якщо все в рамках закону, то все виглядає досить адекватно, але багато є і різних не самих хороших історій, так що потрібно бути готовим до будь-якого. |