Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Могут ли приставы арестовать расчетный счет ИП за долги физического лица». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Интересный вопрос, можно ли арестовывать расчетный счет ИП за долги физического лица. С одной стороны, р/с принадлежит индивидуальному предпринимателю, а средства, находящиеся на нем, предназначены для ведения малого бизнеса.
Как снять арест со счетов: пошаговая инструкция
Арест со счетов будет снят сразу после того, как будет списана вся сумма задолженности. Еще одно основание – инициатива взыскателя. В таком случае он направляет судебному приставу заявление с просьбой прекратить исполнительное производство в отношении должника.
Если арест счета произведен кредитной организацией в рамках судебного решения, без возбужденного исполнительного производства, то снятие ареста производится по следующим основаниям:
- заявление взыскателя о прекращении взыскания;
- погашение всей суммы долга;
- решение суда;
- другие судебные акты, согласно которым взыскание должно быть прекращено.
Но, случаются ситуации, когда все обязательства выполнены, а банк все равно не снимает арест. В таком случае рекомендуется воспользоваться пошаговой инструкцией.
|
№ п.п. |
Наименование этапа | Описание |
| 1 | Узнаем основание для ареста счета |
Для этого необходимо связаться с кредитной организацией. Банк не вправе отказать в предоставлении подобной информации. Как правило, физические лица могут просмотреть документ, на основании которого счет заблокирован, в личном кабинете пользователя или в мобильном приложении. |
|
2 |
Готовим документы, свидетельствующие о прекращении ареста | В состав таких бумаг входят квитанции об оплате долга, судебное решение, либо постановление об отмене исполнительного производства. |
| 3 | Связываемся с судебным приставом |
Этот шаг производим только в том случае, если арест наложен в рамках исполнительного производства. Если задолженность погашена, то потребуется приехать в ведомство и предоставить чеки. Если исполнительное производство закрыто судебным приставом по иным причинам, то нужно попросить его направить уведомление об это в кредитную организацию. |
|
4 |
Пишем заявку на снятие ареста |
Если основания для снятия ареста на руках у клиента, то он имеет право лично написать заявление кредитной организации на снятие ареста. В таком случае его нужно подкрепить копиями документальных оснований и предоставить оригинал для ознакомления. |
После того, как банк получит документальное основание на снятие ареста, счет будет разблокирован. По общим правилам, снятие ареста производится в течение 5 рабочих суток.
А если закрыть ИП — о долгах забудут?
Спасет ли от задолженности закрытие ИП и действует ли принцип «нет предприятия, а значит, не с кого требовать оплату»? Нет, ответственность ИП не заканчивается на снятии с учета в Налоговой!
Задолженность числится за бизнесменом до тех пор, пока он не рассчитается с кредиторами или не получит статус банкрота с аннулированием обязательств. В этом заключается и коварство ИП. Минимальные налоги и отчетность — это удобно. С другой стороны, юрлица отвечают по долгам активами компании и только в редких случаях рискуют понести субсидиарную ответственность. А с ИП дело обстоит иначе: задолженность от предпринимательской деятельности переходит к ним, как к физлицам в полном объеме. Они отвечают имуществом и доходом до полного погашения.
Какие средства не могут арестовать?
По решению суда или в ходе исполнительного производства приставы могут наложить арест или взыскание отнюдь не на все счета и средства.
В российском законодательстве предусмотрены категории доходов, которые не подлежат аресту или взысканию. Например, все соцвыплаты. Сюда относятся средства материнского капитала, алименты, пособия по уходу за детьми и прочее.
«Отмечу, при переводе соцвыплат со счета на счет меняется тип платежного документа. Банковские терминалы распознают переводы как «прочие доходы» и в таком случае сумма уже подвергается аресту или взысканию. Юридическая защита теряет свою силу и доказать происхождение денег, увы, практически невозможно», – добавляет Екатерина Крыласова.
К категории защищенных от списаний относятся:
- алименты;
- средства материнского капитала;
- выплаты из-за потери кормильца;
- дотации от работодателя по уходу за детьми или смертью родственника;
- компенсации в счет вредного производства;
- матпомощь от государства, к примеру, из-за сложных климатических условий жизни;
- иные виды доходов, обозначенные в 101 статье ФЗ.
Наложение и снятие ареста на банковский счет
Как приставы находят счета должников?
«В случае, когда неизвестны реквизиты счетов должника, судебный пристав-исполнитель направляет в банк или иную кредитную организацию постановление о розыске счетов должника и наложении ареста на средства, находящиеся на счетах должника, в размере задолженности». (п. 2 ст. 81 Закона № 229-ФЗ).
Причины ареста — любой вид задолженности, по которому открыто исполнительное производство (неуплата штрафов, невнесение коммунальных платежей, задолженность по кредиту, невыплата алиментов, неуплата налогов).
Главная причина ареста — неисполнение требований судебного пристава в срок, установленный для добровольного погашения задолженности.
Что делать, если ваш банковский счет арестован случайно? Если вы не можете воспользоваться средствами, обратитесь в банк и выясните причину блокировки счета. Это может быть и не связано с действиями пристава.
Что делать если наложили арест? Снятие ареста со счета судебными приставами.
Арест расчетного счета приставом
Расчетный счет используется ИП для ведения коммерческой деятельности. Такой арест производится в соответствии с требованиями Федерального закона № 229-ФЗ от 2 октября 2007 года «Об исполнительном производстве».
Как правило, основанием является исполнительный лист или другой исполнительный документ. Распоряжение средствами в банке может быть ограничено и в качестве обеспечительной меры, применяемой в судебном разбирательстве для того, чтобы гарантировать последующее исполнение судебного акта (подробнее об этом читайте здесь).
Об аресте счетов пристав выносит постановление, которое направляется в банк, где открыт счет. Если данных о счетах должника – ИП нет, пристав может осуществить их розыск путем направления в банки запросов.
Особенностью статуса ИП является то, что он действует и как предприниматель, и как обычный гражданин. Федеральный закон «Об исполнительном производстве» не содержит каких-либо особенностей, касающихся ареста и обращения взыскания на денежные средства на счетах ИП. Поэтому за долги физического лица (по кредиту или другие) могут арестовать расчетный счет ИП, используемый для ведения предпринимательской деятельности. И наоборот, за неоплаченные ИП страховые взносы и налоги могут списать средства с его счета физического лица.
При этом ИП вправе воспользоваться средствами защиты, которые предоставляет Закон об исполнительном производстве. Статья 101 Закона запрещает обращать взыскание на ряд выплат, поступающих на счета ИП: различных компенсационных выплат, средств материнского капитала и иных подобных выплат. Подробнее о выплатах, защищенных от взыскания, читайте здесь.
Кроме того, закон ограничивает размер удержания из заработной платы и иных доходов 50% от ежемесячных поступлений (70% по требованиям о взыскании алиментов и некоторым другим). Всеми этими мерами защиты может воспользоваться как обычный гражданин, так и индивидуальный предприниматель.
Возможно ли открытие или закрытие ИП с долгами физ. лица
при регистрации предпринимательства не нужно представлять документы или сведения о наличии или отсутствии долгов;
при закрытии ИП также не будут проверять, есть ли непогашенная задолженность по обязательствам;
единственным условием при снятии с учета в ИФНС является сдача сведения в ПФР в отношении наемных работников (если не сделать этого, в закрытии ИП будет отказано).
Больше всего проблем возникнет при наличии долгов по зарплате, если предприниматель решил закрыться. ТК РФ обязывает полностью рассчитаться с персоналом до ликвидации предприятия. Если ИП не выполнит это требование, его наверняка привлекут к ответственности по КоАП РФ. Если просрочка является регулярной, возникают основания для уголовного наказания.
Согласно ст. 213.30 Закона № 127-ФЗ, банкроту 3 года запрещается входить в руководящий состав юридических лиц.
При этом если гражданин подает заявление на банкротство, не закрыв статус ИП — на основании ст.216 ФЗ о банкротстве ему в течение 5 лет запрещено заново регистрировать ИП. При этом в законе №129-ФЗ, которым пользуется ФНС, указан годичный запрет на регистрацию, поэтому, по опыту банкротов, открыть ИП после банкротства можно и до истечения пяти лет.
Если же человек закрыл статус и проходит процедуру как физлицо, открытие ИП после банкротства возможно. Если думаете о признании несостоятельности, заранее проконсультируйтесь с юристом, как подготовиться к судебной процедуре.
Закрытие ИП также можно провести в виде банкротства, причем для этого будут учитываться и общие долги гражданина, не связанные с предпринимательской деятельностью. После снятия с учета в ИФНС физ. лицо может списать в банкротстве задолженности пред поставщиками, налоговой и кредиты на бизнес.
Могут ли арестовать счет ИП за долги физлица
Если коротко — да. По закону индивидуальный предприниматель — физлицо и отвечает по долгам всем своим имуществом. Если предприниматель задолжал банку по личным кредитам или не рассчитался с партнерами по бизнесу, а они подали в суд, судья может арестовать все счета предпринимателя, включая расчетный счет.
- Банк подает в суд не только иск с требованием вернуть долги, но и ходатайство о наложении ареста, чтобы предприниматель точно расплатился.
- У суда есть 5 дней на рассмотрение ходатайства. Если ходатайство удовлетворено, суд сообщает об этом в банк.
- Банк замораживает счета и забирает себе столько денег, сколько должен предприниматель. В эту сумму входят и судебные расходы.
Арест банковского счета: наложение, снятие
жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание, земельные участки на которых расположены объекты, указанные в абзаце втором настоящей части, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание, предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши,
Имеют ли приставы право наложить арест на счет ИП
Выступал поручителем по кредиту моего друга. Друг кредит не выплатил, суд обязал выплачивать меня. Решение суда о взыскании с меня задолженности по кредиту вступило в законную силу два года назад. В течение всего этого времени приставы не предпринимали никаких мер по взысканию этой задолженности с меня. Жил спокойно. Но вчера все деньги со счета в банке списали в целях погашения долга, хотя счет был открыт для предпринимательской деятельности (открыл недавно ИП). Имел ли пристав право списывать деньги с моего счета?
Всем известно, что приставы могут накладывать арест на имущество должника, в том числе банковские счета. Но не все знают, что приставы могут наложить арест на счет индивидуального предпринимателя. Разберем эту ситуацию подробнее на примере нашего клиента.
Согласно п. 1 ст. 23 Гражданского кодекса РФ гражданин вправе заниматься предпринимательской деятельностью без образования юридического лица с момента государственной регистрации индивидуального предпринимателя. При этом ст. 24 ГК РФ предусматривает, что по своим обязательствам гражданин отвечает всем своим имуществом, за исключением того имущества, на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание. Поскольку индивидуальный предприниматель является физическим лицом, средства на счетах индивидуального предпринимателя и физического лица не разделяются на личное имущество и имущество, используемое в предпринимательских целях. Данная правовая позиция выражена в Определении Конституционного Суда РФ от 15.05.2022 N 88-О. В силу утвержденного Банком России 16.07.2022 N 385-П Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, счета физических лиц и индивидуальных предпринимателей технически разграничены: 40817 — средства на счетах физических лиц, 40802 — средства на счетах физических лиц — индивидуальных предпринимателей. Данное обстоятельство носит технический характер и на возможность списания не влияет. Права кредитной организации на списание без распоряжения клиента денежных средств, находящихся на счете, регулируются п. 2 ст. 854 ГК РФ.
Таким образом, действующее гражданское законодательство не разграничивает имущество физических лиц и индивидуальных предпринимателей. В рамках исполнительного производства допустимо списание со счета физического лица по обязательствам индивидуального предпринимателя и наоборот (Постановления ФАС Уральского округа от 29.03.2022 N Ф09-981/12 по делу N А76-11260/2022, Пятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 20.06.2022 N 15АП-5846/2022 по делу N А32-23771/2022). В рамках гражданско-правовых отношений для минимизации рисков оспаривания необходимо предусмотреть соблюдение условий заранее данного акцепта заемщика в соответствии с Положением N 383-П.
Арест расчетного счета судебными приставами
Вы можете закрыть ИП даже с долгами. Не внесли налоги и сборы, «забыли» выплатить заработную плату и выходные пособия сотрудникам, не до конца рассчитались с контрагентами — закрыть бизнес можно в любом случае.
Однако задолженности, которые образовались за время осуществления предпринимательской деятельности, никуда не исчезают и не пропадают. Они остаются за тем же человеком, но уже принадлежат ему как физическому лицу, а не бизнесмену.
Если вы решите закрыть ИП в надежде, что сможете таким образом избавиться от долгов, то предупреждаем: это не выход из ситуации. Единственным законным решением в 2022 году остается банкротство и оно доступно как человеку в статусе ИП, так и физическому лицу.
Расскажем про процедуру списания кредитов и долгов, условия, цены, сроки и преимущества. Ответим на все имеющиеся у вас вопросы
Наложение ареста на имущество должника — это мера принудительного исполнения требований взыскателя (п. 5 ч. 3 ст. 68 закона «Об исполнительном производстве» от 02.10.2007 № 229-ФЗ).
Обратите внимание! От наложения ареста на имущество следует отличать непосредственное взыскание денежных средств со счета, поскольку у этих мер абсолютно разные цели.
Так, цель ареста счета в банке судебными приставами — понуждение к исполнению законного требования должностного лица. Если же исполнение не производится, то со счета может быть взыскана сумма, которой не мог распорядиться должник после блокировки.
Право реализовывать процедуру закреплено за приставами п. 7 ч. 1 ст. 64 закона 229-ФЗ. Запрет на проведение расходных операций является вполне оправданной мерой, например, в случаях, если должник не имеет постоянного дохода и не гасит долг в добровольном порядке.
Арест счетов судебными приставами проводится на основании постановления, которое направляется в банк, где у должника открыт счет. Если была произведена блокировка, согласно ч. 4 ст. 70 закона 229-ФЗ, пристав указывает в постановлении, каким образом она может быть снята.
ВАЖНО! Судебные приставы не имеют права арестовывать кредитные и ссудные счета должника.
В случае блокировки на счете денежных средств, которые входят в указанный выше перечень, необходимо принять оперативные меры по отмене решения приставов. Деньги могут быть списаны быстро и без дополнительного уведомления самого владельца счета.
Необходимо немедленно связаться с должностным лицом, ведущим производство, и сообщить ему о том, что арест произведен незаконно. После этого пристав, вероятнее всего, предложит явиться на личный прием и принести подтверждающие документы либо направить ему их другим способом (по электронной или обычной почте, по факсу).
В случае установления должностным лицом обстоятельств, препятствующих применению обеспечительной меры, он должен принять решение об отмене вынесенного постановления. Если же этого не произойдет, придется обжаловать действия пристава (во внесудебном или судебном порядке).
ВНИМАНИЕ! Банк не может самостоятельно снять арест денежных средств на расчетном счете даже если вы принесете все квитанции об уплате долга. Для снятия ареста вам необходимо обратиться в суд с заявлением об отмене обеспечительных мер. На основании вынесенного судом определения банк должен снять арест со счета.
При заключении договора банковского займа указывается счет, с которого происходит списание периодических платежей. При наличии исполнительного производства на такой счет может быть наложен арест, что делает невозможным погашение текущих платежей. Некоторые кредитные организации ссылаются на невозможность исправить ситуацию и направляют для решения проблемы к приставам.
Пока вопрос решается в ССП или не решается вовсе, банк начисляет проценты и применяет штрафные санкции за просрочку платежа. При этом пристав вовсе не обязан отменять блокировку при таких обстоятельствах, хотя можно попытаться решить этот вопрос. В частности, можно оплатить долг или его часть добровольно, раскрыть в письменном заявлении источники дохода, на которые может быть обращено взыскание и т. д.
Однако есть норма — п. 1 ст. 313 ГК, которая обязывает кредитора принять исполнение обязательства от третьего лица, если таковое возложено на него должником.
Вот простые шаги, как оплатить кредит, если счет арестован приставами:
- Достигнуть договоренности с третьим лицом о погашении кредита через него. В некоторых случаях потребуется, чтобы он был держателем карты того же банка.
- Обеспечить наличие необходимой суммы у доверенного лица, иногда возможно в качестве наличных, но чаще — на карте.
- Написать заявление от третьего лица о списании с его карты денежных средств в счет погашения очередного платежа по кредитному договору в определенном размере.
- Может потребоваться написать заявление от самого заемщика.
Не менее важным остается вопрос о том, как получить зарплату, если приставы арестовали счет. В первую очередь не следует забывать об ограничениях удержаний с заработной платы, установленных ст. 99 закона 229-ФЗ. Если вы полностью лишены возможности использовать свою зарплату, необходимо обратиться к приставу с заявлением и подтверждающими документами. Таковым может быть справка с места работы.
Еще один вариант решения проблемы — получение зарплаты наличными в кассе организации. Такое право у работника сохраняется, и работодатель не может отказать ему, если получит соответствующее заявление.
Если гражданин полагает действия должностного лица незаконными, а на заявления реакции нет, то остается прибегнуть к процедуре обжалования. Существует несколько вариантов, куда жаловаться на приставов при аресте счета:
- Вышестоящему судебному приставу в порядке подчиненности — как правило, старшему приставу, в подчинении которого находится то должностное лицо, которое вынесло решение о блокировке.
- В суд путем подачи административного искового заявления по месту нахождения отдела ССП: арбитражный, если должник — хозяйствующий субъект, или районный.
Обратите внимание! Жалоба в суд должна быть подана в течение 10 дней с того момента, как должник узнал об аресте счета или иных незаконных действиях со стороны пристава.
Могут ли приставы арестовать расчетный счет ИП за долги физ лица?
В Интернете содержится множество статей с рекомендациями, что делать в такой ситуации, когда приставы арестовали кредитные счета. Большинство советчиков рекомендуют писать жалобы и считают, что приставы поступают незаконно.
Однако, не стоит верить таким мнениям, поскольку они не соответствуют требованиям законодательства. Судебная практика по такого рода спорам придерживается того, что «размещение денежных средств на счете должником в связи с исполнением обязательств перед банком, не может рассматриваться как обстоятельство, ограничивающее право судебного пристава-исполнителя осуществлять в отношении должника действия по взысканию задолженности с его счетов, открытых в коммерческом банке, в порядке, предусмотренном законом»
Положения ГПК РФ предписывают, что вступившие решения судов являются обязательными для всех без исключения, в том числе и должникам по кредитам и подлежат неукоснительному исполнению на всей территории нашей страны.
Некоторые советуют погашать кредиты через кассу банка, но эти советы относятся скорее к категории вредных, и результат будет один, деньги будут списаны судебными приставами. Ведь кассир, получает деньги плательщика на основании распоряжения сотрудника операционного отдела, который оформляет приходный документ и зачисляет деньги на ссудный счет, на котором находятся ограничения.
Ожидать, что банк предоставит отсрочку или рассрочку погашения кредита тоже вряд ли стоит, ведь просроченные долги перед другими кредиторами, да еще по исполнительному производству не являются уважительной причиной.
Как бы не было грустно, но придется сначала погасить долги по решению суда и только потом начать погашать кредит со всеми начисленными санкциями. Пристав, налагая аресты использует свое законное право и действует в соответствии с нормативными актами государства.
Опыт работы в юридической сфере более 15 лет; Специализация — разрешение семейных споров, наследство, сделки с имуществом, споры о правах потребителей, уголовные дела, арбитражные процессы.
Арест по инициативе налоговой
Приостановление операций по счетам ИП в банках может осуществить и налоговая инспекция на основании ст. 76 НК РФ. Эта мера применяется для целей обеспечения исполнения решения о взыскании налогов, сборов, страховых взносов, а также начисленных пеней и налоговых штрафов.
Если счет ИП арестовала налоговая инспекция, все расходные операции по нему прекращаются. Не приостанавливается:
- Списание налогов;
- Списание платежей, которые стоят перед налогами в порядке очередности удовлетворения требований, предусмотренных ГК РФ (алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, выплаты персоналу).
Решение о блокировке принимает руководитель налогового органа или его заместитель. После взыскания налога ограничения должны быть снят аналогичным решением.
Налоговый орган может вынести решение о приостановлении операций по счету ИП, если он:
- не исполняет требование об уплате налога;
- не представил налоговую декларацию в установленный законом срок;
- не представил налоговому органу пояснения или документы согласно его запросу;
- в других случаях, предусмотренных НК РФ.