Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что такое неименная банковская карта и как ей пользоваться?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
На самом деле, существует большое количество отличительных особенностей неименного пластика от именной карточки. Самое первое, конечно же, это наличие имени и фамилии владельца на лицевой стороне платежного инструмента. Благодаря тому, что на пластике указаны персональные данные клиента, он может с легкостью брать потребительский кредит или микрозайм, так как денежный перевод при одобрении возможен только на именной платежный инструмент, который принадлежит заемщику.
Неименная банковская карта – как работает?
Карточки, не содержащие на лицевой стороне имени владельца, являются неименными с моментальной выдачей – получить их можно уже в день обращения с заявкой. Вопреки распространенному заблуждению, такой пластик, в отличие от подарочной карты, выпускается не на предъявителя – держателем становится конкретный человек. Неименная карточка тоже привязана к банковскому счету и имеет владельца. Платежный инструмент имеет несколько особенностей:
- не требуется время на изготовление и доставку в отделение;
- карточки только неэмбоссированные;
- продукт не является «безотказным» – банк может отказать в выдаче кредитки;
- на оборотной стороне предусмотрено поле для подписи владельца (без подписи платежный инструмент считается недействительным).
Как и именные, неименные карты предназначены для оплаты покупок, снятия наличных и переводов. Пластик может быть дебетовым либо кредитным, платежная система – любая.
Отличие неименной карты от обычной
На самом деле, существует большое количество отличительных особенностей неименного пластика от именной карточки. Самое первое, конечно же, это наличие имени и фамилии владельца на лицевой стороне платежного инструмента. Благодаря тому, что на пластике указаны персональные данные клиента, он может с легкостью брать потребительский кредит или микрозайм, так как денежный перевод при одобрении возможен только на именной платежный инструмент, который принадлежит заемщику.
Также среди отличий этих двух продуктов можно отметить следующие:
- Выпуск и срок изготовления. Как уже было сказано ранее, неименной пластик выдается в день обращения сразу же после подписания договора. Именная карточка выпускается в течение нескольких дней, или даже недель. Это время необходимо для того, чтобы перенести всю информацию о клиенте на лицевую сторону пластика.
- Комиссия за обслуживание. Неименная карта выпускается и обслуживается абсолютно бесплатно, в то время как по именной карте устанавливается ежегодная комиссия за ведение счета. Размер комиссии зависит от банка-эмитента и составляет от 300 до 1000 рублей.
- Оплата за границей. При оплате покупок за пределами РФ могут возникнуть проблемы, если карта неименная, так как при необходимости нужно показывать паспорт владельца. А как подтвердить то, что карточка действительно принадлежит этому человеку, если на ней нет имени и фамилии.
- Перечисление всех пособий и заработной платы осуществляется только на именную карточку. Пластик моментального выпуска можно пополнять только самостоятельно или совершать переводы между счетами.
- Неименной платежный инструмент имеет ограничения на снятие наличных в банкомате.
- Карта моментально выпуска не действительна без подписи владельца пластика на оборотной стороне.
Как оплачивать онлайн покупки неименной картой. Что вводить в поле «Имя владельца»
При совершении онлайн-покупок в магазинах для оплаты необходимо указывать реквизиты платежного инструмента, с которого будет совершен платеж. В случае с именной карточкой все понятно, так как вся информация указана на лицевой стороне продукта. А как быть при оплате товара с помощью неименной карты? В этом случае в поле, где указывается Имя и Фамилия владельца платежного инструмента, можно указать следующие данные:
- можно написать слово MOMENTUM;
- можно написать название банка, так как владельцем является финансовая компания, например, Sberbank;
- можно написать UNEMBOSSED NAME – это означает, что карточка неименная.
В случае возникновения сложностей с оплатой, рекомендуется обратиться к банку-эмитенту платежного инструмента.
В заключении еще раз отметим, что клиент сам решает какой продукт ему больше подходит – именной или неименной. Однако при выборе стоит учитывать особенности того и другого продукта, так как по неименным картам есть ряд некоторых ограничений, которые могут не подойти пользователю. Оформить карточку можно абсолютно бесплатно, предоставив только один документ – паспорт гражданина РФ.
Что предлагают российские банки?
Заказать карточный продукт без персональных данных клиента с моментальным выпуском можно практически в любом банке.
Предварительно стоит ознакомиться с актуальными тарифами. Хотя карточки выпускаются и обслуживаются бесплатно, вам стоит обратить внимание на срок их действия, комиссию за снятие наличных, наличие привилегий и бонусов.
Ниже перечислены неименные дебетовые банковские карты, выпускаемые популярными банками.
|
Предложения банков |
Особенности, бонусы и привилегии |
Снятие денег в сторонних банкоматах |
СМС-оповещения |
|
Альфа-Банк |
кэшбэк до 2%; возможность бескомиссионного снятия до 50 000 ₽ ежемесячно при выполнении банковских требований |
1,99% от суммы операции |
99 ₽ в месяц |
|
Росбанк |
подключение к ПУ «Простой»; бесконтактный расчёт; открытие одного счёта в евро, рублях или долларах; выпуск в трёх вариантах – VISA Classic, MasterCard Standard, «МИР» Классическая |
1% от суммы операции |
89 ₽ в месяц |
|
Сбербанк |
открытие счёта в евро, рублях или долларах; начисление бонусов «СПАСИБО» в размере до 30% от суммы покупок у партнёров; выбор одной из трёх платёжных систем – MasterCard, «МИР» или VISA |
1% от суммы операции |
60 ₽ в месяц |
|
ОТП Банк |
открытие счёта в рублях, долларах или евро; комиссия за выдачу – 990 ₽, 15 € или 20 $; бескомиссионное снятие до 60 000 ₽ или 1 000 €/$ в месяц в любых банкоматах |
1,5% от суммы операции |
59 ₽ в месяц |
|
ТКБ |
максимальный остаток – 15 000 ₽; счёт открывается только в рублях |
услуга недоступна по ТП «Партнёр»; при выборе ТП «Партнёр+» – без комиссии |
60 ₽ в месяц |
|
Кредит Европа Банк |
открытие счёта в рублях; технология бесконтактного расчёта |
2% от суммы операции |
0 ₽ |
|
Банк «Нейва» |
выбор платёжной системы – «МИР» либо VISA; лимит на снятие денег в банкоматах – до 1 000 000 ₽ в месяц; возможность бесконтактного расчёта; стоимость оформления – 300 ₽ (сбор не взимается у заёмщиков банка) |
до 50 000 ₽ ежемесячно без комиссии; далее – 1% от суммы превышения + 75 ₽ |
59 ₽ в месяц |
Стоимость обслуживания
В основном, карточку выдают бесплатно, но в некоторых финансовых заведениях не берут деньги и за обслуживание. Иногда дебетовку оформляют как доп.продукт к основной карте, но этот вопрос следует уточнять заранее. Сложностей здесь никаких нет, потому что моментальная карта наделена теми же возможностями, что и основной пластик:
- Выполнение любых операций с деньгами на счете;
- Оплата покупок в магазине, на интернет-площадках онлайн;
- Снятие денег в УСО;
- Перевод денег между картами;
- Возможность пользования интернет-банкингом для контроля за выполненными операциями и за состоянием счетов;
- Подключение услуги онлайн-информирования.
Неименная дебетовая карта
Неименная карта выпускается обычно в двух статусах платежных систем – Виза Електрон и Маэстро Моментум. Данные карты еще по-другому называют карты моментальной выдачи, потому что вам их выдают практически сразу же, как только вы написали заявление в банке.
Карта имеет практически все реквизиты и также привязана к вашему счету в банке, но сама карта не имеет Имени и Фамилии и поэтому является неименной. Такие карты зачастую выпускают не эмбоссированными, то есть они полностью гладкие и слип с них сделать не получится.
Также данный карты не принимаются в большинстве онлайн-сервисов и интернет-магазинов. Во-первых, из-за того, что нет главного реквизита – имени и фамилии хозяина карты. Во-вторых, на таких картах обычно отсутствует специальный CVC и CVV код, который нужен для осуществления покупок в онлайне.
Но за счет именного счета, который привязан к карте вы все же можете делать различные переводы и некоторые покупки в онлайне через личный кабинет на сайте самого банка, либо через специальное приложение от вашего банка.
Что такое предоплаченная карта?
Также банки выпускают специальные предоплаченные карты без открытия именного банковского счета. Они бывают как именными, так и неименными — от этого зависит остаток на карте. Как правило, на неименных картах банки устанавливают достаточно скромный лимит — не более 15 000 рублей, но зато их можно получить без паспорта и подарить кому-нибудь.
Предоплаченные карты бывают пополняемыми и непополняемыми. И в отличие от подарочных их выпускают только банки. Скажем, вы покупаете подарочную карту в магазине одежды или электроники с номиналом 3000 рублей, чтобы вручить на день рождения другу. Тот придет с ней в магазин и выберет товар на указанную сумму. А деньги с предоплаченной банковской карты он сможет потратить где угодно, а не только в определенной торговой точке или сети.
Но у предоплаченных карт есть один существенный минус: на деньги, которые вы внесете на карту, не распространяется действие государственной системы страхования вкладов. И если вы ее потеряете, банк не вернет деньги.
Неименная банковская карта – как работает?
Карты, на лицевой стороне которых нет имени владельца карты, обезличены и выпускаются мгновенно – вы можете получить свою карту в тот же день, когда подали заявление. Вопреки распространенному заблуждению, этот тип карты, в отличие от подарочной карты, выпускается не для держателя карты – ее держателем становится конкретное лицо. Безымянная карта также привязана к банковскому счету и имеет держателя. Этот платежный инструмент имеет несколько особенностей.
- Отсутствие времени на производство и доставку в филиал.
- Карточка только неэмбоссированная.
- Продукт не является “дуракоустойчивым” – банки могут отказать в выдаче кредитных карт.
- На обороте имеется графа с подписью держателя (платежный инструмент без подписи недействителен).
- Как и персональные карты, неперсональные карты используются для трат, снятия наличных и переводов. Карта может быть дебетовой или кредитной, а платежная система может быть любого типа.
Отличия неименных карт от обычных
Неназванная карта имеет ряд особенностей, которые отличают ее от названной карты. Главная из них заключается в том, что имя/фамилия владельца указывается на лицевой стороне карты. Поскольку личные данные держателя карты записаны на карте, он/она может спокойно принимать потребительские кредиты/малые кредиты, так как перевод средств после одобрения возможен только на указанную карту, принадлежащую заемщику. Другие различия.
- время выпуска/выдачи. Неименные карты выдаются в день обращения сразу после подписания договора. Визитные карточки выдаются в течение нескольких дней или даже недель. Это время требует переноса всех данных клиента на лицевую сторону карты.
- плата за обслуживание. Выпуск/обслуживание безымянной карты осуществляется бесплатно, в то время как за именную карту взимается ежегодная плата за обслуживание. Комиссия зависит от банка и составляет от 300 до 1000 рублей.
- Платежи за рубежом. Если вы оплачиваете покупки за пределами России, у вас могут возникнуть трудности с неименными картами, так как может потребоваться паспорт владельца карты. Если на карте нет имени, как вы можете доказать, что она действительно принадлежит этому человеку?
- все пособия и зарплаты перечисляются исключительно на указанную карту. С моментальных карт можно только самостоятельно снимать деньги или переводить их между счетами.
- Неназванные карты имеют ограничения на снятие денег в банкоматах.
- неименная карточка без подписи владельца на обороте не будет действительна.
Чтобы это было понятно, давайте сведем все отличительные особенности в таблицу.
Если держатель карты желает получить небольшой кредит по карте, для этого можно использовать только указанный инструмент.
Плюсы и минусы пользования
Если рассматривать недостатки, можно отметить те, что касаются процентов на остаток. Есть ограничение по минимальной сумме в 50000, плюс начиная с третьего месяца доходность снижается. Но на фоне преимуществ дебетовой карты МИР минусы не кажутся существенными:
- бесплатное обслуживание при выполнении простых условий;
- огромная общая сеть банкоматов ВТБ и Почта Банка для бесплатного снятия наличных;
- подключение процентов на остаток к карточному счету, не нужно отдельно открывать накопительный;
- получение бонусов по программе Мультибонус, которые можно обменять на реальные рубли;
- карта МИР кроме РФ действует в 10 странах, ее можно брать с собой в поездки.
Как получить карту МИР Почта Банка
Обратите внимание, что это универсальное платежная карточка, которая может быть зарплатной, пенсионной, использоваться для пособий. Если клиент — зарплатный или пенсионный, он получает привилегии от Почта Банка, например, проценты на остаток по счету будут выше.
Если клиент действующий, у него есть доступ к мобильному приложению Почта Банка, для него алгоритм действий будет таким:
- Зайти в приложение Почта Банк Онлайн, заказать там виртуальную дебетовую карту. Она выпускается моментально, клиент получает реквизиты пластика, которые можно использовать для онлайн-операций или добавить их в Mir Pay.
- Если необходим именно классический пластик, после получения виртуального можно сразу выпустить к нему обычный в приложении или путем обращения в Почта Банк.
Если у вас нет доступа к приложению Почта Банка, открыть карточку можно через онлайн-заявку или посещение отделения финансовой организации. При заказе онлайн все равно нужно идти в офис за получением пластика. Из документов нужен только паспорт.
Если рассматривать, как активировать карту Почта Банка, то никаких сложностей нет. Инструкцию даст представитель банка при выдаче пластика. Обычно достаточно вставить пластик МИР в банкомат здесь же в офисе и провести любую операцию, например, запросить баланс.
В чем отличие именной банковской карты от неименной
С точки зрения функциональности карты у пользователей могут возникнуть проблемы при расчете за покупки в интернете, бронировании гостиниц. Это особенно актуально для владельцев карт без CVV.
Помимо высокой скорости оформления неименной карты, ее преимуществом является низкая стоимость выпуска. В ряде банков, например в «Русском стандарте», такая карта предоставляется бесплатно.
Неудобным для пользователей является тот факт, что ему требуется часто вводить пин-код в магазинах и ресторанах. Низкий класс таких карт также может создать дополнительные сложности с онлайн покупками. альфа банк виртуальная карта срок действия для? Чаще всего неименные карты оформляют пользователи, которым срочно нужна карта, например, для поездки заграницу. Многие считают, что наличие имени владельца на карте является дополнительной защитой. Однако на деле это не так, неименные карты не уступают по уровню безопасности своим аналогам. По сути это полноценная банковская карта.
Обслуживание именного пластика
Именная карточка от Сбербанка имеет много преимуществ, которыми может пользоваться каждый держатель такого пластика. Однако мало кто знает об этих преимуществах, поэтому рассмотрим их в сравнении с мгновенным предложением:
- Отличие сроков изготовления. Дебетовая карта Сбербанка, на которой оттеснена фамилия и имя, изготавливается на протяжении от 7 дней до 1 месяца в зависимости от самого предложения. Моментальную карту получают сразу при обращении в банк.
- Наличие имени и фамилии на лицевой части. На моментальном пластике такие данные отсутствуют, чем и отличается карта Momentum от именной. На именном пластике указывается латинскими буквами фамилия и имя держателя в полном виде.
- Годовое обслуживание. За именные предложения Сбербанк взимает деньги за сервис. Стоимость сервиса в год варьируется от 150 рублей до 3 тысяч рублей. Моментальный пластик обслуживается бесплатно, в чем имеет существенное преимущество перед именными предложениями.
- Возможность смены и восстановления ПИН-кода. Такая возможность имеется исключительно у держателей именного пластика.
- Возможность получения зарплаты или пенсии. Получать такие выплаты могут только владельцы именных предложений, а владельцы неименных карт могут только самостоятельно пополнять счет любыми способами.
Особенности дебетовой карты
Дебетовая карта предназначена для хранения собственных средств клиента. Расходные операции по ней не облагаются комиссией за исключением использования пластика нижнего уровня Visa Electron и Maestro за пределами собственного региона.
Сбербанк сотрудничает с 2 международными платежными системами: VISA и MasterCard. По количеству точек приема и уровню безопасности карты обеих систем не уступают друг другу. Пластик открывается в 3-х валютах: рубли, доллары и евро.
При желании клиент может заказать платежный инструмент с индивидуальным дизайном. Сбербанк готов нанести на лицевую сторону карты любое изображение, кроме недопустимого. За эту услугу взимается фиксированная плата в размере 500 рублей. Стоит отметить, что карточные продукты с индивидуальным дизайном изготавливаются дольше, чем стандартные.
Полезная информация! Все дебетовые карты можно разделить на 3 группы: пластик начального уровня, среднего и привилегированный. Чем выше уровень, тем больше стоимость годового обслуживания, но и более расширен функционал (наличие страховки для привилегированных платежных инструментов, помощь в экстренных ситуациях за пределами страны и т.д.).
Для оформления карты в режиме онлайн пользователь должен соответствовать минимальным требованиям:
- возраст — от 18 лет для молодежной линейки карточных продуктов, от 21 года — для остального пластика;
- гражданство — РФ;
- наличие мобильного номера.
| Банк | Ставка | Лимит | Заявка |
| Тинькофф банк | От 12,9% | 300 000 | Оформить! |
| Touch bank | От 12% | 1 000 000 | Оформить! |
| Ренессанс Кредит | От 24,9% | 200 000 | Оформить! |
| Восточный | От 15% | 300 000 | Оформить! |