Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Может ли не собственник застраховать автомобиль по ОСАГО?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Российское законодательство позволяет приобрести автомобиль одному человеку, иметь право собственности на нее — другому, а управлять, вообще, третьему. Однако это не освобождает транспортное средство от заключения страхового обязательства. И тогда, как оформить осаго если я не собственник машины, и не ее покупатель? Или наоборот, можно ли мне сделать договор осаго, если я не являюсь хозяином автомобиля?
Роль в оформлении полиса
В подписании страхового обязательства участвует две стороны — страховщик, который выдает соответствующий документ и залогодатель — страхователь транспортного средства. Именно последний наделен правом вносить в документ, по своему усмотрению различные изменения, вплоть до расторжения договора. И обязательно застраховать машину может не ее хозяин. Конечно, его фамилия так же находится на бланке ОСАГО, но страховка принадлежит тому, кто ее купил. Но залогодатель может оформить полис осаго на владельца.
У первого по поводу машины имеется несколько обязательств, как то:
- предоставлять страховой компании правдивую информацию, ксерокопии или оригиналы необходимых документов для верного расчета взноса, подписания договора;
- кого указать собственником, без опоздания вносить соответствующие изменения, поправки в полис на протяжении действующего периода.
Последнее относится к случаю, если изменился хозяин машины, и оформить осаго без собственника.
Зачем нужен полис ОСАГО
Проще всего это объяснить на примере.
Например, водители неудачно запарковались на стоянке и один из автомобилей пострадал. Если оба участника имеют действующий полис ОСАГО, оба водителя получают преимущества.
Если ущерб не более 400 тысяч рублей, водители могут не вызывать сотрудников ГИБДД при нескольких условиях: пострадало всего две машины, нет раненых или погибших, обстоятельств ДТП не вызывают разногласий у участников и зафиксированы в извещении о ДТП. А если вызывают, то зафиксированы в некорректируемом виде с привязкой по ГЛОНАСС. Тогда водителям достаточно заполнить извещение о ДТП и направить в страховую компанию.
Если сумма ущерба будет больше, 400 тысяч все равно компенсирует страховая компания. А вот все, что свыше этого лимита, — виновный оплачивает из собственного кармана.
При этом выигрывают оба участника ДТП. Невиновному в ДТП водителю не придется взыскивать ущерб в суде. Виновному не придется компенсировать нанесенный ущерб. Если в ДТП пострадают еще и пешеходы, они тоже имеют право на компенсацию. Если пострадает дорожный знак или ограждение — страховая оплатит и этот ущерб.
От чего страхует ОСАГО. Полис покрывает ущерб, если будет причинен вред жизни, здоровью или имуществу потерпевших в ДТП. Вместо владельца автомобиля ущерб возместит страховая компания.
От чего не страхует ОСАГО. По полису не возмещают моральный вред и вред, причиненный в ходе учебной езды или соревнований. Если из машины выпадет груз и повредит другую машину или сломает ногу случайному пешеходу — выплат тоже не будет.
За повреждение антиквариата или культурных ценностей страховая компания тоже платить не будет — так что рядом с музеями за рулем нужно быть особенно осторожным.
Полный перечень причин рисков, которые не страхуют по ОСАГО, есть в статье 6 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев ТС». Это не значит, что в таких случаях вред возместить невозможно. Сделать это можно двумя способами:
Документы для оформления полиса
Владелец обязан предоставить страховщику следующие документы:
Что такое диагностическая карта. Это бланк формата А4, на котором в виде таблицы изложены результаты проверки технического состояния автомобиля. Выдают его операторы технического осмотра. Это юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, которые аккредитованы и могут проводить техосмотр.
В ней содержится следующая информация:
Составляют диагностическую карту на бумаге в двух экземплярах. Один выдают владельцу машины или его представителю. Второй — хранится у оператора технического осмотра в течение трех и более лет. Есть еще один экземпляр диагностической карты — электронный. Его направляют в единую автоматизированную информационную систему технического осмотра. Он хранится в ней в течение пяти лет и больше.
Карта составляется не на владельца, а на автомобиль. Если владелец изменился — диагностическая карта действует, пока не закончится срок. Если ее потерять или испортить, а срок действия не вышел, проходить техосмотр снова не придется. Любой оператор технического осмотра может предоставить ее дубликат в день обращения. Это платная услуга — 10% от предельного размера платы за проведение технического осмотра.
Техосмотр нужен не всем. Новые автомобили в течение первых трех лет освобождаются от ТО — полис ОСАГО для них оформят без диагностической карты.
Машины в возрасте от трех до семи лет проходят техосмотр раз в два года. Автомобили старше семи лет — ежегодно. А легковые такси, автобусы, грузовые автомобили, оборудованные для перевозок пассажиров с числом мест для сидения более восьми, специализированные транспортные средства и прицепы к ним, предназначенные и оборудованные для перевозок опасных грузов — проходят ТО раз в шесть месяцев.
Как оформить страховку на автомобиль без владельца
Итак, можно ли страховать машину без хозяина, мы выяснили. Можно, и для этого даже не требуется доверенности от нотариуса. Как говорит закон, и утверждают сами страховщики, для них достаточно простой доверенности, написанной от руки.
Но как это сделать? Для этого страхователь, желающий, чтобы его ФИО были вписаны в полис в качестве водителя, допущенного к вождению, обязан представить в фирму следующий пакет документов:
- Заявление установленного образца от своего имени;
- Водительские права. При этом предъявить необходимо права лиц, которые будут впоследствии допущены к управлению ТС;
- Копия собственного паспорта;
- Копия паспорта обладателя ТС;
- Автогражданка, которая действовала ранее;
- Документы на само ТС;
- Доверенность.
Собственник и водитель автомобиля – разные люди
При оформлении страхового полиса ОСАГО страховая компания разделяет понятия «страхователь» и «собственник» автотранспортного средства. Приобрести полис ОСАГО на чужую машину может любой водитель, на имя которого хозяином автомобиля выписана доверенность. Федеральный Закон № 40 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» в статье четвертой утверждает, что:
«Владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены настоящим Федеральным законом и в соответствии с ним, страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.»
В силу неосведомленности, многие отождествляют термин «владелец» с термином «собственник». Гражданское законодательство включает право владения в право собственности, однако не уравнивает их. Таким образом, собственник автомобиля владеет последним, однако у владельца не возникает право собственности. Владельцем автомобиля называют каждого водителя, имеющего право управлять определенным автомобилем (право собственности, владение по доверенности и т.д.).
В самом полисе обязательного страхования гражданской ответственности есть две отдельные графы для собственника и страхователя. Когда собственник машины и страхователь ответственности одно и то же лицо – информация в графах идентичная. Если же страхователь не хозяин авто — соответствующая информация отображается в полисе.
При страховании ОСАГО не хозяином машины, нужно помнить, что на собственника автомобиля автоматически распространяется страховка. То есть его не нужно вписывать в графу допущенных к управлению автомобилем. К тому же, при изменении количества водителей, допущенных к управлению автомобилем, присутствие хозяина машины также не требуется. Внести любые изменения в полис может страхователь, при наличии соответствующей доверенности.
Какими правами обладают?
В компетенции владельца машины, находятся все действия, которые связаны с получением страховой выплаты в случае ДТП.
Процесс по восстановлению поврежденного имущества основывается на действиях того, кому это имущество принадлежит на правах собственности.
Права этих двух лиц, можно поделить таким образом:
- Страхователь.
- Вправе вносить коррективы в состав допущенных к управлению данной машиной водителей.
- Вносить необходимые корректировки при замене владельца.
- Может осуществлять продление страхового договора в течение года.
- Может без согласования с собственником, расторгнуть договор страхования и получить неиспользованную часть оплаченной страховой премии.
- Человек заключивший договор может вносить в него изменения касающиеся технических параметров (замена VIN кода и т.д.).
- А также может вносить коррективы относительно заявленных условий эксплуатации.
Какими правами обладают
Если залогодатель отвечает только за правильность предоставляемых сведений, то владелец несет полную ответственность за поведение машины на дороге, он является участником дорожного процесса. Но, если автомобиль становится невольным участником дорожно-транспортного происшествия, страховую сумму, или ее материальный компонент получает владелец, а не страхователь. Хотя он и назначает выгодоприобретателя. Основные полномочия обоих можно охарактеризовать следующим образом:
- страхователь изменяет список водителей;
- переоформляет полиса осаго при смене собственника;
- продлевает действие полиса;
- расторгает страховой договор, имеет право заменить владельца;
- получает неиспользованную часть страховки;
- вносит возникшие технические изменения, корректирует цель использования средства.
Полномочия владельца обуславливаются процессом движения на дороге, как то:
- оформляет, пишет заявление о наступившем страховом случае;
- принимает решение о покрытии ущерба — ремонта или денежной выплате;
- предъявляет претензии, связанные с продолжительностью, либо качеством ремонта или суммой компенсации;
- подписывает страховой акт, другие подобные документы.
Естественно, если обладатель полиса и владелец является одним и тем же лицом, такого разделения функций не происходит.
Можно ли получить полис ОСАГО без владельца автомобиля
Согласно федеральному закону «Об ОСАГО» Российской Федерации, ездить на автомобиле без страхового полиса запрещается. За это полагается штраф. Кроме того, водитель обрекает себя на крупные выплаты в случае возникновения аварийной ситуации, в которой он виноват. Помнить об этом должен не только владелец транспортного средства, но и все лица, допущенные до управления.
Иногда может возникнуть ситуация, когда собственник в страховую компанию обратиться не может в силу занятости или иных причин, а машина нужна другим водителям. В таком случае всю суету по оформлению необходимых документов на себя может взять любой желающий, кто имеет право на распоряжение автомобилем. Присутствие владельца не требуется, особенно это важно в тех случаях, когда собственник проживает в другом регионе.
Возникает резонный вопрос: а нужна ли доверенность от собственника, чтобы подтвердить право на управление автомобилем? Страховые компании не нуждаются в такой доверенности, поэтому отказ в оформлении по причине отсутствия данного документа считается редким событием. В реальности страховщика мало волнует, кто именно занимается оформлением полиса ОСАГО и кто внесет плату. Поэтому ответ однозначный: застраховать автомобиль может любой человек, имеющий право управления данным транспортным средством без доверенности от собственника.
Однако стоит помнить, что в некоторых страховых компаниях на свое усмотрение могут запросить следующие документы:
- Предыдущий полис страхования автогражданской ответственности. Это позволит убедиться, что страхователь был вписан ранее.
- Простая рукописная доверенность от руки от собственника автомобиля. Нотариальное заверение доверенности не требуется.
Алгоритм страхования без владельца
Само транспортное средство для оформления полиса не нужно, так как страхуется не сама машина, а автогражданская ответственность лица перед другими участниками дорожного движения.
Чтобы оформить полис ОСАГО, нужно в страховую компанию собрать следующий пакет документов:
1. Паспорт гражданина РФ страхователя.
2. Копия паспорта владельца машины.
3. Водительские удостоверения всех лиц, которые смогут управлять транспортным средством.
4. Свидетельство о регистрации автомобиля, которой страхуется в данный момент.
5. Паспорт транспортного средства.
6. Ранее полученные полисы ОСАГО.
7. Документ, подтверждающий наличие пройденного технического осмотра автомобиля.
8. Доверенность от собственника.
В современном мире необязательно лично приходить в страховые компании. Существует возможность оформить все, не выходя из дома, через интернет. Потребуется подобрать страховую компанию, подготовить тот же пакет документов, зарегистрироваться на сайте выбранной страховой компании. В специальном окне нужно в определенные графы ввести все данные. Онлайн-калькулятор рассчитает конечную стоимость полиса ОСАГО, после чего нужно будет только внести плату.
После подтверждения оплаты полис нужно будет распечатать на бумажном носителе.
Даже если собственник автомобиля не ездит на нем, то он всегда должен быть полностью уверен, что в случае аварии можно будет получить компенсационные выплаты. Эти деньги, как правило, покрывают ремонт своего автомобиля или чужого.
Необходимые документы
Если в страховой полис нужно внести изменения, сделать это может только страхователь при личном посещении СК.
Для оформления ОСАГО без собственника машины необходимо собрать следующие документы:
- действующий полис;
- доверенность собственника машины (необходимо уточнить в страховой компании о необходимости её оформления);
- копии паспортов всех, кто будет вписан в страховку, а также собственника ТС (не обязательно, если покупается неограниченный договор);
- действительная диагностическая карта на авто (часто предлагают сделать в офисе СК). Нужно учесть, что при покупке нового авто процесс оформления страхового полиса ОСАГО возможен без приобретения диагностической карты;
- на авто – ПТС, свидетельство о госрегистрации.
При оформлении нового полиса без присутствия собственника потребуется предоставить удостоверение водителей, которые будут управлять данным транспортным средством.
На стоимость данного акта влияет несколько факторов. Это опыт, присущий конкретному гражданину, его возрастная категория, коэффициенты КБМ. Важно обратить внимание, что при вычислении суммы учитываются и те, сведения о ком внесены в рассматриваемый акт. Они также наделяются правом на езду за рулем. Стоимостное выражение страховки также меняется под действием данного фактора. По этой причине говорят о том, что вписать в полис следует только тех, кто планирует ездить на машине. К примеру, если оформлением занимается не хозяин, то допустимо хозяина не указывать как лицо, которое может перемещаться на выбранном ТС. Несмотря на наличие данного акта, у гражданина не появляется автоматического права на вождение данной машины.
Сам факт такого оформления никак не сказывается на ценовой категории. Законодательство указывает на то, что при сочетании хозяина и того, кто составляет соглашение в одном лице, также не отразится на цене. Однако, важно знать о необходимости несения дополнительных расходов, что связывается с оформлением доверенности.
Какая разница между собственником и страхователем?
Согласно ст. 1 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности», страхователь – это лицо, заключившее договор об обязательном страховании. Собственник автомобиля – это лицо, указанное в Паспорте транспортного средства в качестве владельца. Таким образом, страхователем является человек, который заключил и подписал договор. Зачастую собственник и страхователь – разные лица в полисе ОСАГО. Попросту говоря, страхователь просто вносит сумму за полис. В настоящее время не требуется, чтобы на страхователя была оформлена какая-либо нотариальная доверенность. Очень важное уточнение, что нотариальная доверенность не требуется только для заключения Договора. Обратиться за страховой выплатой после ДТП водитель без доверенности не сможет.
Стоимость услуги в случае оформления полиса ОСАГО без собственника?
Рассмотренные выше обстоятельства заключения Договора не влияют на итоговую стоимость полиса. В соответствии со ст. 9 ФЗ №40, калькуляция стоимости зависит только от ставок базовых коэффициентов.
В случае оформления, так называемой, «закрытой страховки», стоимость будет рассчитываться исходя из худших коэффициентов. Условно, при добавлении 2-х водителей, стаж которых 3 года и 8 лет, коэффициент первого водителя будет решающим.
Если оформляется «открытая страховка», то есть с неограниченным числом допущенных к управлению ТС лиц, то учитывается ставка коэффициента собственника автомобиля.
При заключении Договора страхования гражданской ответственности с юридичесим лицом, в расчёт берется история автомобиля: количество ДТП с его участием, место постановки на учет.
Правила расчётов стоимости страховых сумм происходят в соответствии с Указанием Банка России № 3384-У.
Лицо, заключающее договор со страховой компанией
Термин «страхователь» является одним из основных понятий науки о страховом деле. В общем смысле это лицо, которое заключает договор страхования со специализированной организацией, оказывающей страховые услуги.
В сфере автомобильного страхования, и в частности в страховании автогражданской ответственности, страхователем также является физическое или юридическое лицо, от имени которого заключается договор ОСАГО. Данное определение закреплено статьёй 1 Федерального закона № 40-ФЗ, регламентирующего основные принципы ОСАГО.
При этом данный субъект страхования обязуется выплатить в пользу страховой компании премию в качестве вознаграждения за предоставленный полис ОСАГО.
Справка! Не следует путать термины «страхователь» и «страховщик». Страховщиком является другая сторона, участвующая в процессе страхования. Другими словами, это организация, действующая на основании лицензии и осуществляющая страховую деятельность.
Похожие записи: