Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как проверить подлинность полиса КАСКО?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Мы расскажем о том, как обезопасить себя и проверить свой полис. Самый простой способ снизить вероятность обмана – покупать полис в основном офисе страховщика или заказывать его на официальном сайте компании.
Признаки оригинальной страховки
Проверить полис КАСКО желательно ещё на этапе оформления в офисе СК. Обратите внимание на внешний вид бумаг, наличие разных степеней защиты. Визуальные отличия оригинального документа:
• бланк выполнен из плотной волокнистой бумаги, с «мокрыми» печатями организации и подписями обеих сторон (владельца машины и сотрудника СК);
• наличие логотипа СК, реквизитов (полное и сокращённое название организации, юридический адрес, номер ОГРН, расчётный счёт), водяных знаков и штрих-кода;
• есть список всех покрываемых видов рисков, сведения о сумме, сроках и способах возмещения ущерба;
• указаны достоверные сведения об авто и его владельце, территории (страны, регионы), на которой действуют условия соглашения;
• имеется список допущенных к управлению транспортным средством лиц;
• перечислены случаи, при которых СК может отказать клиенту в выплате;
• прописано, кто именно получит средства при наступлении страхового события (например, если авто в залоге, деньги могут быть выплачены не самому владельцу, а банковскому учреждению).
Где купить оригинальный полис КАСКО
Чтобы избежать встречи с мошенниками и не пострадать от их действия, следует внимательно выбирать пункт заключения договора. Лучше обратиться в офис компании, которая занимается данного вида страхованием. Если договор заключается через посредника, это должно быть действительно заслуживающее доверие лицо. К сожалению зафиксированы случаи, когда покупка КАСКО по знакомству оборачивалась серьёзными проблемами.
Использование альтернатив сотрудничеству с офисом или официальным сайтом страховой фирмы может казаться привлекательным ввиду более низкой стоимости полиса. Этим пользуются организаторы подставных компаний. Поэтому покупка дешевого КАСКО оказавшегося подделкой будет связана с серьёзными финансовыми потерями, которые в несколько раз превзойдут полученную выгоду.
После обнаружения обмана придется снова заплатить за полис. Затраченные на покупку фальшивки деньги можно потерять совсем, если преступник не будет найден и привлечен к ответственности. И, если по полису уже когда-либо производится ремонт, автовладельцу придется вернуть страховщику затраченные на оплату сервиса средства.
Как проверить подлинность КАСКО по номеру
Этот способ требуется использовать в момент оформления полиса и передачи денежных средств. Если подобные соглашения заключались раньше, то в качестве образца можно использовать старый бланк. Если процесс производится впервые, важно обратить внимание на лицевую сторону бумаги. Документ обязательно должен содержать:
- номер;
- дату оформления;
- точные личные данные страхователя;
- информацию о выгодоприобретателе;
- параметры ТС;
- список допущенных к управлению водителей;
- спектр рисков;
- сумма максимальной выплаты;
- способы для возмещения ущерба;
- способ уплаты страховой премии и её размер;
- наличие дополнительных условий;
- подписи сторон и печать компании.
След от печати должен быть четким, без размытости, нечитаемых элементов, ограничений или пунктирности. Эти признаки могут указывать на то, что изображение печати было получено через принтер.
Помимо этого, сотрудник страховой компании должен выдать чек об оплате и небольшую книгу с правилами страхования. Последний документ важен, поскольку в страховании постоянно происходят изменения. А выплаты производятся в соответствии с правилами, действующими на момент подписания соглашения. Всё это следует сохранять в период действия полиса, что предоставить в компанию при возникновении страхового случая.
Как должен выглядеть настоящий полис
Некоторые автовладельцы предпочитают экономить время, заказывая КАСКО онлайн с доставкой на дом. В этом случае проверить подлинность документа следует в момент его передачи курьером. Стоит насторожиться, если полис выглядит как обычная распечатка с принтера.
Чтобы защитить свой продукт, страховые компании прибегают к нескольким способами защиты полисов. Они распечатываются в обязательном порядке на бумаге, содержащей защитные волокна и водяные знаки. Обязательной составляющей документа являются подписи сторон, выполненные от руки, а также проставленная печать компании.
При принятии полиса следует внимательно ознакомиться со сведениями. Важно проверить правильность написания фамилии, имени и других паспортных данных, параметров автомобиля, условий предоставления выплат и максимальной суммы возмещения. Вся информация должна отличаться полнотой, точностью и корректностью.
Ещё одним критерием, подтверждающим правомерность процесса, становится предоставление полного комплекта документов. Если курьер отказывает в предоставлении квитанции, чека или правил, не стоит принимать от него полис.
Как выглядит оригинальный бланк
В отличие от ОСАГО, к бланку полиса добровольного страхования не предъявляется особых требований. Каждая страховая компания самостоятельно разрабатывает форму документа. Но подлинный полис КАСКО можно отличить от поддельного визуально по ряду признаков:
- бумага с водяными знаками;
- штрих-код с данными о полисе;
- полное наименование страховой компании, ее реквизиты;
- перечень страховых случаев, порядок выплаты и размер страхового вознаграждения;
- печать компании;
- личная подпись страхового агента.
Перед заключением договора, страхователю рекомендуется сравнить информацию, внесенную в полис, с той, которая размещена на официальной интернет-странице организации. Сведения о страховых компаниях, имеющих лицензию на ведение соответствующей деятельности, вносятся в базу ЦБ РФ.
Печати на бланке должны быть «мокрыми». Подписи ставятся ответственными сотрудниками лично. В верхней части документа обычно находится логотип компании с реквизитами. Если сведения о страховщике отсутствуют или представлены кратко, есть риск, что это поддельный бланк.
Помимо оригинала полиса, страховой агент должен выдать клиенту:
- памятку с правилами страхования;
- финансовый документ об оплате страхового взноса;
- дополнительное соглашение (при наличии).
Если полис оформляется через страхового агента, то сведения о нем (в том числе, реквизиты удостоверения личности) должны быть внесены в бланк. Автовладелец может попросить менеджера предъявить паспорт, чтобы проверить данные.
Для чего нужна проверка полиса ОСАГО?
В случаях, когда произошло небольшое ДТП (нет пострадавших, два автомобиля, один из участников происшествия признаёт свою вину, нет необходимости вызывать сотрудников ГИБДД и у всех участников есть полисы ОСАГО) оформляется извещение по Европротоколу. В него заносятся данные о повреждениях машин, обстоятельствах аварии и номер страховки виновника. Если такой номер окажется поддельным, а об этом вы узнаете только при посещении страховой компании, то компенсацию не получите, и ремонт авто будете производить за свой счет. Такая же ситуация может возникнуть если полис зачинщика будет просрочен. Избежать всего этого можно проверив данные полиса ОСАГО по базе РСА на месте ДТП.
Проверить полис можно и с целью того, чтобы вовремя определить, не стали ли вы жертвой мошенников при покупке страховки. Так, если по истечении нескольких дней статус «Находится у страховщика» не изменился, то это хороший повод проверки бланка на подлинность.
Для чего следует проверить полис КАСКО?
Страховка является достаточно дорогой, но она дает много привилегий, поскольку защищает не только во время аварии, но и при угоне, повреждении транспортного средства. Поддельный полис в такой ситуации окажется просто бесполезным.
При обнаружении, что документ оказался фальшивым, необходимо сразу же направить заявление о мошеннических действиях в полицию, поскольку он не может обеспечить защиту автомобиля и не имеет юридической силы.
Проверить КАСКО стоит и в правильности заполнения. Иногда из-за банального человеческого фактора появляются ошибки в написании. Тогда необходимо сразу же обратиться в выбранную компанию для корректировки. Если это своевременно не сделать, то проблемы возникнут во время страхового случая. Они могут коснуться как идентификации авто, так и компенсации.
Проверить полис КАСКО на подлинность согласие
- сведения о страхователе, указанные без ошибок и помарок;
- реквизиты и сведения о страховщике;
- полные сведения о застрахованном объекте;
- информация о территории, где действителен полис;
- страховые риски, включенные в договор;
- страховые выплаты в полном объеме;
- список водителей, допущенных к управлению автомобилем;
- дополнительные опции.
После заключения сделки на руки страхователю выдаются документы:
- полис КАСКО;
- правила страхования (брошюра, утвержденная Уставом компании);
- квитанция об уплате полиса;
- документ с подробным указанием страховых и нестраховых случаев;
- акт проведения осмотра автомобиля;
- дополнительные соглашения.
Проверка полиса КАСКО на подлинность
Страхование КАСКО — вид добровольного страхования автомобиля от дорожно-транспортного происшествия. В случае покупки ненастоящей страховки, можно не только не получить компенсацию от компании за несчастный случай, но и столкнуться с крупными финансовыми проблемами. Для защиты материальных интересов рентабельно делать проверку полиса на подлинность.
Человеку, который не разбирается как отличить настоящий бланк от подделки, будет проблематично определить это в первый раз. Мошенники при помощи современной аппаратуры делают полную копию документа, с печатями и водными знаками. Чтобы проверить страховку КАСКО на подлинность, необходимо детально изучить бланк документа.
На нем должны быть обозначены реквизиты и логотип компании без ошибок, зачеркиваний. Буквы должны быть одинаковыми по размеру и цвету. Обязательно должен присутствовать уникальный штрих-код, настоящая печать и подписи руководства.
При оформлении КАСКО на автомобиль стоит обращать внимание на наличие водяных знаков и защитных волокон. Размер полиса добровольного страхования КАСКО по размеру меньше, чем лист формата А4.
К документу предоставляется официально заверенный договор, в котором прописываются условия страхования. Необходимо внимательно изучить условия, порядки и правила.
Представленная информация должна быть достоверной и корректной.
При покупке страховки клиент должен получить чек об оплате. На нем также указывается уникальный номер, отличающийся от номера КАСКО. Если страховой представитель отказывается выдавать чек, большая вероятность, что страховка КАСКО поддельная.
Признаки подделки страхового полиса КАСКО:
- поддельная страховка КАСКО оформляется не на специальной бумаге без защитных волокон;
- отсутствуют индивидуальные водяные знаки;
- отсутствует логотип и реквизиты организации;
- нет мокрой печати и подписи руководителя отдела.
Зная, как выглядит подлинная страховка, можно избежать неприятного случая с покупкой фиктивного документа.
Проверка на подлинность защищает клиента от:
- отказа в выплате компенсации в случае возникновения несчастного случая;
- обвинений в использовании поддельной документации;
- судебных разбирательств и наложения административного штрафа;
- покрытия расходов из семейного бюджета.
Как проверить на подлинность уже существующий полис?
Один из самых простых способов проверить полис Каско – пробить его по номеру онлайн по базе страховой компании, с которой вы заключили договор. Каждая СК ведет свою собственную базу данных по оформленным Каско. Причем в нее заносят сведения о ныне действующих полисах, а также оформленных ранее. При необходимости вы можете обратиться в СК с соответствующим запросом и получить необходимую информацию.
Номер полиса обычно указывается в верхнем левом углу бланка.
Как проверить полис Каско на подлинность по номеру в страховой компании? На данный момент существует несколько способов проверки номера полиса Каско.
- Вы можете отправить письменный запрос-заявление в офис страховой компании по почте (рекомендуем направлять документ заказным письмом).
- Большинство СК позволяют проверить Каско по номеру полиса, позвонив на горячую телефонную линию.
- Самый простой и быстрый способ – проверить Каско по номеру автомобиля или самого полиса в онлайн-режиме. Для этого обычно нужно заполнить специальную форму на сайте организации-страховщика, в которую вы обращаетесь.
Почему нужно проверять полис КАСКО
КАСКО – это добровольное страхование движимого имущества от риска угона, хищения, полного разрушения и порчи. Полис обходится собственникам довольно дорого, если сравнивать с ОСАГО. Страховка обойдется вам в 4-12% от рыночной стоимости автомобиля, в том время как обязательное страхование имеет рамки, установленные на государственном уровне. Поэтому при продаже своего транспортного средства, на которое еще действует КАСКО, продавцу хочется вернуть хотя бы часть потраченных денег. Так завышается стоимость автомобиля, покупатель предупреждается о действующей страховке. При этом покупателю такое положение выгодно – оформление нового полиса обойдется намного дороже, чем предлагает продавец.
Покупка подержанного автомобиля часто вызывает вопрос – как проверить, есть ли КАСКО. Причина его возникновения банальна – потенциальный покупатель хочет убедиться в подлинности страховки, чтобы не переплачивать за отсутствующий или поддельный документ. КАСКО может существенно увеличить продажную стоимость машины.
Что делать, если страховка поддельная?
Проверить подлинность полиса КАСКО в сервисе РСА невозможно. Функция данной организации регулирующая, она не наделена правом на разглашение и редактирование базы страховщика. К тому же эта организация контролирует обязательное, но никак не добровольное страхование.
Обнаружив, что полис КАСКО является фальшивым, сразу впадать в отчаяние не стоит. Существует выход даже из такого сложного положения. Не всегда это могут быть происки мошенников. Иногда при оформлении документа сотрудники СК допускают ошибки. В такой ситуации компания подписывает с клиентом дополнительное соглашение, где присутствует указание на недочет. А если СК отказывается перезаключать договор, можно обратиться в суд или полицию.
Иногда водитель приобретает КАСКО у посредника: страхового агента (брокера) или другой организации. Тогда может оказаться, что агент не передал сведения о полисе и страхователе в базу данных своевременно либо намеренно исчез в результате банкротства. В первом случае нужно составить обращение в компанию или к брокеру, и вся необходимая информация будет передана в ближайшее время. Получение возмещения при ДТП будет только вопросом времени.
Ну а если брокер совсем пропал, и страховщик не имеет никаких сведений о его местонахождении, то наверняка полис окажется в списке утраченных. Однако не надо упускать момент, связанный с датой заключения договора. Если после продажи полис КАСКО оказался в списке утерянных, то получить компенсационную выплату по нему будет просто. Но когда договор КАСКО оформлялся уже после того, как полис был помещен в базу потерянных документов, выплаты по нему производиться не будут.
Нужно стараться выявлять проблемы сразу и оперативно обращаться к страховщику для их устранения. Если СК не идет навстречу, следует писать жалобу в курирующие организации. Когда фиктивная страховка будет обнаружена только после попадания автомобиля в ДТП, проблему придется решать только путем судебного разбирательства.
Что грозит водителю, если он не проверит свой полис?
Мошенничество, связанное с подделкой полисов, предусматривает наказание в виде лишения свободы. Но оно пожжет увеличиться в два раза, если узнается, что лицо состояло в заговоре с мошенниками. Такое возможно, если узнается, что страховщик нанимал аферистов для подделки всех документов.
Водитель тоже может получить наказание, если прокурор докажет, что тот был осведомлён о фальсификации документа и что намеренно скрывал этот факт.
Если в суде будет такой исход, то автовладельцу придётся выложить из своего кармана 80.000 рублей.
Чтобы доказать собственную непричастность к этому, пострадавшему водителю ничего не останется, как нанять адвоката и стойко выстоять весь процесс. Поэтому лучше сразу проверить КАСКО. Если результат покажет, что полис недействительный, то лицо должно обратиться в компанию по страхованию, сообщить об этом в правоохранительные органы и отложить страховку, так как пользоваться ею воспрещается.
Проверяем по внешним признакам
Мы расскажем о том, как обезопасить себя и проверить свой полис. Самый простой способ снизить вероятность обмана покупать полис в основном офисе страховщика или заказывать его на официальном сайте компании.
Покупка на других условиях может обернуться получением поддельного документа. Тогда оформить получение компенсации не поможет даже суд. Чтобы не попасться на уловки мошенников, необходимо самостоятельно проверять подлинность договора страхования, полиса. Процедура несложная, времени много не занимает, но значительно экономит деньги и гарантирует получение возмещения при наступлении страхового случая.
Обычному страхователю достаточно сложно отличить настоящий бланк договора от фальшивки. Благодаря современным технологиям, мошенникам удается напечатать качественные копии страховых бланков.
В 2017 году случаев мошенничества с полисами КАСКО перевалило за миллион. Как правило, распространяют такие бланки страховые агенты, предлагающие заманчивые цены и лучшие условия покупки. По этой причине, владельцам транспортных средств, следует проверять подлинность документов во время покупки. Это поможет оградить себя от ненужных трат.
Проверяем документ по внешним признакам:
- формат настоящего бланка меньше стандартного листа А-4,
- бланк напечатан на специальной бумаге с защитными (водяными) знаками,
- на бланке проставляется логотип страховщика, указываются точные реквизиты,
- присутствует штрих-код (уникальный),
- стоит подлинная печать страховщика, подпись его руководителя,
- представлена достоверная информация о страховой фирме,
- правильно вписаны данные владельца,
- указана территория покрытия полиса,
- подробные сведения о застрахованном транспортном средстве:
- расшифрованный список рисков, по которым страховщик обязуется производить выплаты,
- указан размер максимального покрытия,
- приведены данные водителей, которым предоставлено право управления застрахованной машиной,
- порядок компенсаций по договору, также другие дополнительные условия.
Сайты для проверки полиса КАСКО
Как проверить, застрахован ли автомобиль по КАСКО? Удобнее всего воспользоваться электронной базой данных и поискать информацию о полисе онлайн. Такая функция предусмотрена на официальных веб-ресурсах всех страховых компаний, а ссылка на соответствующую страницу обычно выносится в главное меню или шапку: • ИНГОССТРАХ; • РЕСО-Гарантия; • ВСК; • Альфа Страхование; • Согласие. Альтернативный вариант — проверка авто по базе НССО (Национального союза страховщиков ответственности). Организация ведёт общую базу данных по всем компаниям-участникам (около 30 страховщиков). Клиенты СК, вступивших в НССО, могут проверить полис КАСКО на сайте Союза. Дополнительно стоит «прогнать» номер страховки по базам недействительных полисов. Например, на этой странице сайта СК «Согласие» можно найти списки номеров страховок, утраченные компанией за последние годы.