Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как с 2022 года инвалиду вернуть 50% страховки по ОСАГО». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Обращение в Пенсионный фонд с заявлением может потребоваться в том случае, если не удалось получить выплату в автоматическом режиме. То есть, в Пенсионный фонд не дошли сведения либо о страховом полисе, либо о счете инвалида, либо об установлении инвалидности и наличии показаний к управлению ТС.
Кто может получить компенсацию в размере половины ОСАГО?
Пункт 2 Правил предоставления компенсации содержит условия, при выполнении которых должна быть выплачена компенсация:
2. Компенсация предоставляется на одно транспортное средство в течение текущего календарного года при условии использования транспортного средства лицом, имеющим право на компенсацию, и наряду с ним не более чем 2 водителями, указанными в договоре обязательного страхования.
Компенсация предоставляется территориальными органами Пенсионного фонда Российской Федерации на основании полученных из федеральной государственной информационной системы «Федеральный реестр инвалидов» сведений о наличии медицинских показаний для приобретения инвалидом (в том числе ребенком-инвалидом) транспортного средства за счет собственных средств либо средств других лиц или организаций независимо от организационно-правовых форм, а также сведений, содержащихся в договоре обязательного страхования, полученных из автоматизированной информационной системы обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, созданной в соответствии со статьей 30 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее — автоматизированная информационная система).
Условия для получения компенсации следующие:
1. Инвалид должен иметь медицинские показания для приобретения транспортного средства, информация о которых должна быть включена в «Федеральный реестр инвалидов».
2. В страховку ОСАГО кроме самого инвалида может быть включено не более 2-х водителей, то есть максимальное количество водителей в страховке — 3. Открытая страховка, которая не ограничивает перечень водителей, в данном случае не подходит.
3. Скидку можно получить только на 1 страховой полис в течение календарного года. То есть инвалид может получит скидку один раз в 2022 году, один раз в 2023 и т.д. Если у инвалида несколько автомобилей, то скидка будет предоставлена на ОСАГО только одного из этих автомобилей.
Примечание. Ниже речь пойдет о том, что компенсация инвалидам в 2023 году выплачивается автоматически. То есть, если у инвалида несколько автомобилей, то компенсацию выплатят по тому автомобилю, информация о котором первым поступит в пенсионный фонд.
Для оформления компенсации понадобятся документы и сведения:
- заявление (заполняется во время личного визита);
- документ, удостоверяющий личность инвалида с отметкой о регистрации по месту жительства, либо документы, удостоверяющие личности законного представителя ребенка-инвалида и ребенка-инвалида, с отметкой о регистрации по месту жительства;
- копия полиса ОСАГО;
- копия квитанции о выплате страховой премии по договору (чек за полис ОСАГО);
- копия индивидуальной программы реабилитации или абилитации (ИПРА) инвалида или ребенка-инвалида, содержащая заключение о наличии медицинских показаний о нуждаемости в спецавтотранспорте и запись в перечне технических средств реабилитации позиции «автомобиль за счет собственных или иных средств»;
- копия паспорта транспортного средства, выписанного на имя инвалида или законного представителя ребенка-инвалида (если необходимость автомобиля не прописана в ИПРА, в паспорте ТС должна быть отметка ГИБДД о том, что автомобиль выдан органом соцзащиты);
- реквизиты банковского счета инвалида или представителя ребенка-инвалида, либо почтовый адрес, по которому нужно перечислить компенсацию.
Как оформить компенсацию
Процедура оформления компенсации выглядит следующим образом:
- Инвалид или его представитель посещает выбранную СК с пакетом документов. Если от имени льготника действует представитель, нотариальная доверенность не нужна: достаточно водительского удостоверения, старого ОСАГО и документации на машину.
- Оплачивается полис. Квитанция об оплате сохраняется: она понадобится для Соцзащиты.
- Льготник обращается в Соцзащиту по месту регистрации с чеком от страховщика и документами, подтверждающими право на льготу.
- Заявление рассматривается в течение 15 дней. По результатам рассмотрения денежные средства перечисляются соцорганом на банковский счет льготника.
Если льготник находится не по месту регистрации на постоянной основе, он вправе обратиться в Соцзащиту по адресу пребывания.
Когда не выплачивается страховое возмещение?
Под страховым возмещением следует понимать выплаты потерпевшим в ДТП. Получить их не удастся в следующих случаях:
- Застрахованный гражданин в момент аварии был нетрезв. Даже если он не является виновником, добиться компенсации будет проблематично.
- Водитель не является виновником, но после проведения экспертизы выявлена техническая неисправность, при отсутствии которой можно было бы предотвратить аварию. Например, сюда можно отнести плохую работу тормозной системы, когда водитель по правилам не считается виновным, но при хорошем функционировании «тормозов» мог бы избежать столкновения. Однако такие отказы СК успешно обжалуются в судах.
- Отсутствие диагностической карты. Это возможно, если полис приобретался при действующем техосмотре, срок которого вскоре после покупки закончился и произошло ДТП.
- Неверное оформление документов при ДТП. Обязательно должна быть схема аварии, протокол ГИБДД или Европротокол, если предполагаемая сумма ущерба не превышает 50 000 руб.
- Отсутствие полиса ОСАГО у виновника. По правилам возмещение осуществляет СК виновного лица, поэтому у пострадавших в данном вопросе могут возникать проблемы. Однако по закону в таком случае допускается истребование имущественного ущерба через суд согласно ГК РФ.
Как оформить договор ОСАГО
Страховой договор ОСАГО заключается на общих основаниях для всех социальных групп населения. Таким образом, инвалид 2 группы оформляет полис на тех же условиях, что и гражданин без особых потребностей.
Каждая страховая компания учитывает положительную или отрицательную историю страхования при формировании стоимости полиса. На снижении цены влияет отсутствие аварий за прошедшие года, возраст и стаж водителя. Если инвалид имеет только положительные характеристики и обслуживается у этого страховщика не один год, его коэффициент бонус-малус сказывается на стоимости полиса, и он выплачивает меньше страховой премии.
По завершении сделки собственник авто или его представитель получает пакет документов: договор со страховщиком, счета на оплату, а после её внесения и сам страховой полис.
Как правильно рассчитать стоимость ОСАГО с учетом льгот
Чтобы оформить ОСАГО с учетом льготы и сделать предварительный расчет, необходимо перемножить базовый тарифы с поправочными коэффициентами. Все поправочные тарифы опубликованы в тарифном руководстве, которое вы можете скачать на нашем портале.
Для удобства вы можете сформировать расчет через специальный калькулятор, на нашем портале, который учитывает:
- прописку владельца;
- мощность автомобиля;
- срок страхования;
- ежегодный размер скидки.
Пример расчета инвалида, при условии:
- мощность машины – 75 лошадиных сил;
- прописка собственника в Москве;
- страховка на 1 год;
- возраст водителя 45 лет;
- водительский стаж 15 лет;
- скидка по договору 20%.
Обращаясь в фонд социальной защиты, такой водитель сможет вернуть 50%, а именно 3 623,84 рубля .
Что касается пенсионеров, ветеранов труда и ветеранов боевых действий, то расчет происходит по действующим тарифам, с учетом персональных скидок и условий страхования.
Примерная стоимость договора для них составит:
- 1 441,30 рублей для жителей сел и деревень;
- 3 294,40 рублей для жителей небольших городов;
- 4 118 рублей для жителя Москвы или Санкт-Петербурга.
Расчет сделан при условии, что у водителя максимальная 50% скидка по договору.
Где посмотреть и как узнать свою скидку по ОСАГО
Для водителей категории «В» цена полиса состоит из множества коэффициентов, которые рассчитываются в индивидуальном порядке на основании следующей формулы:
Т = ТБ * КТ * КБМ * КВС * КО * КМ * КС * КН, где:
-
Т – страховая премия, которая подлежит уплате при оформлении полиса;
-
ТБ – базовый тариф, ограниченный минимальным и максимальным значением;
-
КБМ – коэффициент безаварийной езды;
-
КВС – коэффициент возраста и стажа;
-
КО – коэффициент открытого полиса;
-
КМ – коэффициент мощности двигателя;
-
КС – коэффициент периода использования;
-
КН – коэффициент нарушений.
Каждое из этих значений имеет свое влияние на стоимость вашего полиса. Предлагаю рассмотреть каждое отдельно.
1Базовый тариф
Базовый тариф для транспортных средств категории «В» и «ВЕ» в 2020 году составляет:
-
для юридических лиц – от 2 058 рублей до 2911 рублей;
-
для физических лиц и ИП – от 2 746 рублей до 4942 рублей;
-
для использования в такси – от 4 110 рублей до 7 399 рублей;
Как мы видим, в различных ситуациях расчет начинается с разных сумм, что уже в свою очередь влияет на ценообразование полиса.
2КБМ
Чтобы определить КБМ нам необходимо указать следующие данные:
-
Собственник ТС;
-
Количество лиц в договоре;
-
Паспортные данные собственника авто;
-
ФИО и дата рождения;
-
Если полис неограниченный, то данные ТС;
-
Дата начала действия договора;
-
Код безопасности.
При указании всех данных, ниже появится таблица, в которой будет указан коэффициент в отношении данного полиса, для предыдущей страховки, наименование прошлого страховщика и количество страховых возмещений.
Вы можете менять страховую компанию по истечению срока действия полиса, не теряя скидку по ОСАГО. Официальная база данных является единой для всех страховщиков РФ, следовательно доступ к вашему КБМ имеется у любой страховой компании.
Теперь перейдем к вопросу о том, как рассчитывается коэффициент скидки при страховании ОСАГО. Подсчет Бонус-Малус производится в соответствии с единой таблицей, которую мы рассматривали в статье «класс водителя». Основной принцип ее действия – это увеличение или уменьшение размера коэффициента согласно количеству безаварийных лет.
Льготные условия по ОСАГО семьям инвалидов
Благоприятные условия для снижения стоимости полиса ОСАГО всем автовладельцам за безаварийный, а также общий стаж вождения и прочие условия охватывает инвалидов и семьи инвалидов. Страховые компании без исключения предоставляют снижающий коэффициент к стоимости за не создание опасных ситуаций и долговременное сотрудничество с одной и той же компанией.
Компенсации, выплачиваемые при наступлении страхового случая выплачиваются и семьям инвалидов. Предоставленное им законное право на 50% льготу при оплате полиса имеет право воспользоваться и семьи инвалидов. Автомобили для малоподвижных граждан оборудованы специальным ручным управлением. Инвалиды имеют право на парковку, для чего на всех автостоянках предусмотрены специальные места.
Как участник транспортного движения инвалид не имеет особых преимуществ на дороге и обязан следовать правилам вождения, как требует законодательство. В случае нарушения, в отношении инвалида водителя применяются санкции, предусмотренные административным законодательством.
Есть ли льготы для пенсионеров при продлении полиса ОСАГО
Итак, мы выяснили, что законодательно льготы по страхованию автогражданки пенсионерам не положены, 50% компенсация предоставляется только людям с ограниченными возможностями здоровья. Но, предлагать скидки и льготные тарифы могут региональные власти или конкретные страховые компании. Тщательно изучайте акты местных органов власти и предложения автостраховщиков.
Для подтверждения права на льготу подготовьте пакет документов:
- российский паспорт;
- водительские права;
- пенсионная книжка;
- предыдущий полис ОСАГО;
- талон техосмотра.
Часто возникающие вопросы при оформлении ОСАГО
Вопрос: Можно ли получить скидку инвалиду по слуху?
Ответ: Нет, получение компенсации возможно лишь инвалидами, которым использование автомобиля показано справкой МСЭ.
Вопрос: Положена ли компенсация при покупке ОСАГО в Крыму?
Ответ: Республика Крым является полноценным субъектом Российской Федерации и для его жителей действуют те же условия предоставления льгот, что и для всей страны. В Крыму установлен пониженный районный коэффициент – 0,6, что удешевляет цену полиса ОСАГО.
Вопрос: Положена ли компенсация оплаты страховки ОСАГО для грузового автомобиля?
Ответ: Нет, компенсация выплачивается лишь при использовании легкового автомобиля для личного передвижения инвалида.
Вопрос: В какой срок нужно обратиться за получением льготы?
Ответ: Компенсацию по ОСАГО можно оформить в течение года после получения полиса. Так, в 2023 году можно компенсировать стоимость полиса, оформленного в 2019 году.
Вопрос: Предоставляется ли компенсация для родственника, который постоянно обслуживает инвалида и использует для этого свой автомобиль?
Ответ: Компенсация предоставляется только для договоров автогражданской ответственности, в которых владельцем автомобиля указан сам инвалид или законные представители ребенка-инвалида.
Виды спецтехники, подлежащие обязательному страхованию
Так как спецтехника передвигается по дорогам общего пользования, она может нанести вред другим участникам движения. Здесь есть особенность в приобретении документа. Она сезонного пользования, то можно приобрести полис лично или на сайте на установленный период, когда планируется ее эксплуатация.
Федеральное законодательство чётко устанавливает категории спецтехники, которым нужно обязательное страхование:
- авто для ремонта и строительства;
- мотовездеходы;
- с/х техника;
- квадроциклы;
- снегоходы;
- грузовые ТС;
- лесоповалочная техника;
- техника на шасси.
Федеральным законом установлены следующие ситуации, когда нет необходимости в покупке документа:
- ТС не может превысить скорость более 20 км / ч;
- ТС не будет передвигаться по дорогам общего пользования, планируется использование в личных целях.
При покупке автополиса вы можете быть уверены, что оно покроет 2 вида риска на определенных федеральных условиях:
- Страхование вреда, нанесённого другому ТС. Право на компенсацию получает пострадавшее авто, в настоящее время их преимущественно направляют на восстановление. Если размер более 50 тысяч рублей, то рекомендуется вызов инспекторов ГИБДД для официального составления протокола.
- Страхование жизни и здоровья пострадавшей стороны. Если в результате происшествия есть пострадавшие, то СК возмещает стоимость лечения и восстановления. Для получения права на компенсацию обязательно указываем данный факт в протоколе, все полученные травмы должны быть зафиксированы в федеральных медицинских учреждениях.
Условия для получения компенсации:
- стоимость восстановление транспорта составляет не более 400 тысяч рублей;
- есть пострадавшие и жертвы, выплата возрастет до 500 тысяч рублей.
Как оформить документ льготнику
По общепринятым правилам алгоритм получения скидок по договору представлен в гл. 3 закона № 40.
СК выплачивают компенсацию только после завершения осмотра транспортного средства и оценки имеющегося ущерба.
После недавних изменений в законодательстве автотранспорт после столкновения передают на СТО, где проводятся оплачиваемые ремонтные работы.
Для восстановления ТС инвалида иногда необходимо привлекать специализированную бригаду. В любом случае оплата наличными или безналичным расчетом может быть произведена, если:
- стоимость превышает установленный для полиса лимит (500 тысяч рублей при оформлении сотрудниками ГИБДД или 50 тысяч рублей при составлении европротокола);
- он не может быть восстановлен по техническим параметрам или общий период восстановления уже идет или обещает затянуться более чем на 1 месяц;
- автосервис, в который обратился водитель, не имеет лицензии на работу с этой маркой или она младше 2 лет;
- владелец транспортного средства или перевозимый инвалид погибли в результате ДТП, а также когда застрахованный получил травму, которая не позволит в дальнейшем управлять им.
Выплаты допускаются априори с письменного согласия организации с учетом прав и интересов обеих сторон сделки. Если вы хотите вернуть компенсацию по полису, вы должны подать заявку на получение денег в течение 1 года с даты вступления сделки в силу. Причем заявителем может быть как сам инвалид, так и поверенный (действующий на основании нотариально заверенной доверенности).
Процедура восстановления льгот
Несмотря на то, что процедура приобретения полиса и возврата части затрат выглядит просто и понятно, на практике часто возникают проблемы, требующие дополнительного вмешательства со стороны льготника.
Таблица № 2 «Возможные сложности и пути их решения»
| Проблема | Пути решения |
| Отказ в компенсации 50% со стороны социальной службы | Бывает, что орган соцзащиты отказывается оплачивать гражданский ущерб. Такое возможно, если аннулирована инвалидность или несвоевременно предоставлены документы льготника. После устранения всех замечаний допускается повторное обращение за компенсацией |
| Нежелание страховщика учитывать отсутствие страховых случаев | Если льготник имеет положительный коэффициент отсутствия происшествий, то он может рассчитывать на снижение суммы выплат. Для борьбы с незаконным отказом нужно обратиться к руководству агента страхования |
| Превышение суммы затрат | Все полисы имеют ограниченный размер потенциальной компенсации. Если ремонт машины превышает сумму пособия, льготнику придется оплатить сумму сверх лимита. Альтернатива — запрос денежной компенсации |