Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Выделение долей детям по материнскому капиталу: все нюансы». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Не выделить долю в квартире ребенку во время сделки купли-продажи – серьезное нарушение. Особенно с участием материнского капитала. Такое случается, когда родители вкладывают маткапитал в покупку жилья, а потом его продают, не успев выделить доли своим детям. Придется нести ответственность вплоть до уголовной.
Права несовершеннолетних детей на квартиру
Права несовершеннолетних детей на жилое помещение защищает российское законодательство. Это приводит к наложению ограничений на возможности, предоставляемые ипотечным кредитованием.
Ипотечными банками не берется в качестве залога недвижимость, принадлежащая лицам несовершеннолетнего возраста. Это значит, что для взятия ипотечного кредита под залог уже имеющегося жилого помещения, его собственником не должно быть несовершеннолетнее лицо. Нельзя использовать уже имеющееся жилое помещение как первоначальный взнос, если собственник – ребенок или даже он просто прописан в этом помещении.
Для того, чтобы ребенком не была безвозвратно утрачена его собственность, органы опеки и попечительства осуществляют контроль. Именно эти органы и дают разрешение на проведение операций с недвижимостью (если ее собственником является несовершеннолетнее лицо).
Если у ребенка в продаваемом жилом помещении есть только прописка, то есть вариант с его перепропиской у кого-то из близких – до момента перепродажи.
Если же ребенок – собственник продаваемого жилого помещения, то органы опеки могут выдать разрешение на выделение доли собственности несовершеннолетнего лица в новом жилом помещении (после того, как будет погашен ипотечный кредит. О том, стоит ли погашать ипотеку досрочно можно узнать здесь).
Есть и другой, более сложный способ – обмен долями собственности с каким-либо родственником. Таким образом, ребенок будет обладать долей собственности в квартире дедушки, бабушки и так далее (при этом собственниками продаваемой квартиры будут только взрослые люди). В данном случае стоит учитывать, что такой вариант возможен только в том случае, если новая доля не меньшего размера.
Есть и такой способ – это если отсутствуют сговорчивые родственники: это продажа имеющегося жилья, покупка чего-либо небольшого. При этом не берется ипотечный кредит (ребенок обеспечивается необходимой собственной площадью). Оставшаяся разница от продажи используется в качестве первоначального взноса для получения ипотеки.
Все эти нюансы никак не касаются вопроса детской регистрации в жилом помещении (если оно приобретено по ипотечному кредиту). Регистрация ребенка на такой площади допускается без проблем.
Можно ли выделить доли детям в ипотечной квартире?
Способы приобретения ипотечной квартиры:
- Частично за счет материнского капитала. В этом случае получателем сертификата или обоими супругами оформляется долгосрочное обязательство на выделение доли ребенку. Как только ипотека будет погашена, родители смогут начать процедуру выделения доли.
- Без использования маткапитала. В этом случае, органы опеки обязуют родителей выделить детям квадратные метры заранее, до погашения кредита и оформления жилья в собственность. Разрешение на такую процедуру банки дают крайне редко. Так как при несоблюдении заемщиками обязанностей по кредиту, залоговое имущество, в котором есть доли несовершеннолетних, реализовать не получится.
Необходимые документы
Для любого кредита на жильё нужно собрать немало документов. Выделение долей детям в ипотечной квартире также увеличивает их количество.
Для этого нужны:
- Оценка стоимости покупаемого жилья.
- Расписка продавца о согласии продать квартиру.
- Согласие второго супруга на покупку.
- Выписка из ЕГРН с данными приобретаемого жилья.
- Ксерокопия паспорта супруга, на имя которого оформляют кредит.
- Выписка из трудовой книжки или другие документы, подтверждающие наличие у заёмщика заработной платы.
- Справка 2-НДФЛ, подтверждающая его платёжеспособность.
- Копия свидетельства о заключении брака.
Помимо решения проблем с банком оформление доли ребёнка в квартире требует обращения в Росреестр. Там нужно представить следующие документы:
- Свидетельство о рождении или паспорт несовершеннолетнего, для которого выделяют долю.
- Копии свидетельств о рождении остальных детей.
- Свидетельство о браке (копию).
- Договор купли-продажи квартиры.
- Соглашение родителей о выделении доли или дарственная на долю квартиры.
- Квитанцию об оплате госпошлины.
На основании этих документов в Росреестре зарегистрируют право собственности ребёнка.
Выделение доли детям при использовании материнского капитала при ипотеке
Законодательство обязует владельца сертификата после снятия обременения с залогового жилья в течение 6 месяцев пройти процедуру выделения долей. Подобное обязательство подтверждено заверенным нотариально документом, который передается в ПФ при получении разрешения на использование средств маткапитала. Экземпляр бумаги остается в уполномоченном органе, выступая подтверждением данных родителями обещаний.
Размер выделяемой доли определяется гражданами самостоятельно. В некоторых регионах установлен конкретный размер площади, меньше которой часть владения быть не может. Определенная доля выделяется каждому ребенку и обоим супругам. Для исключения недоразумений нотариусы и специалисты рынка недвижимости рекомендуют выделять так, чтобы ее стоимость примерно была равна объему привлеченного материнского капитала.
Пренебрежение действующими правилами может грозить заемщику негативными последствиями. Снятие обременение с квартиры не означает, что собственник вправе сразу продавать квартиру или проводить с ней иные виды имущественных сделок. Подобные действия могут привести в дальнейшем к расторжению договора. Претензии могут последовать от уполномоченных органов или от родственников.
Распределение долей при ипотеке.
Стоит обратить внимание, что долю необходимо будет выделять всем детям, которые воспитываются в семье на момент погашения кредита и снятия обременения. Например, семья, имеющая двоих детей, в 2015 году оформила ипотеку с использованием материнского капитала.
В 2020 году у них рождается третий ребенок, а в 2020 они полностью закрывают кредит. Долю необходимо будет выделить, в том числе, и третьему ребенку.
Важно
Процедура выделения доли Выделить доли можно двумя способами. Один из них подразумевает подписание соглашения о выделении долей в жилье, второй – оформление договора дарения.
Внимание
Оба способа не противоречат российскому законодательству. Главное, чтобы при оформлении были учтены все нюансы и, соответственно, документ должен быть правильно составлен и при необходимости удостоверен (в составлении документа вам оперативно помогут наши юристы).
Ипотечные займы всегда связаны с рядом трудностей. Особенно, если в них участвуют дети. Среди наиболее распространённых проблем:
- Не все родители знают и помнят о необходимости выделить доли детям в ипотечной квартире. При покупке на материнский капитал об этом напомнят Пенсионный фонд и органы опеки. В случае приобретения жилья на личные сбережения, о выделении доли должны знать сами родители.
- Продать в последующем такую квартиру можно только при согласии органов опеки. Также понадобится и согласие банка, выдавшего кредит, если он ещё не погашен.
- Нередко молодая семья покупает небольшую квартиру, где доля ребёнка меньше, чем в месте предыдущего проживания. Согласно закону это является нарушением, и органы опеки могут к нему придраться.
- Проблемы платёжеспособности семьи в будущем могут привести к выселению из квартиры, в том числе и несовершеннолетних жильцов.
Очень многое в этих ситуациях будет зависеть от банка. Поэтому заёмщики стараются:
- Найти наиболее лояльного кредитора. Но, как правило, у лояльности есть обратная сторона в виде более высоких процентов.
- Проверять кредитную историю. Если в ней были проблемы с погашением кредитов, то получить новый, тем более на такую большую сумму, будет крайне сложно.
- Передать в залог другую недвижимость. Это снимет все ограничения для выделения доли детям в новой квартире.
- Выделить детские доли в квартирах близких родственников.
Соглашение о выделении доли детям
Обращению за выделением долей детям в ипотечной квартире должно предшествовать заключение соглашения между родителями.
В этом документе они подробно указывают свои данные и данные детей, а также обязательно предоставить детям определённые доли в недвижимости в личную собственность. Нужно указать сроки и порядок передачи доли, а также её размер. По закону он не может быть меньше 12 квадратных метров на одного ребёнка.
Если для покупки квартиры будет использован материнский капитал, то выполнение соглашения окажется под контролем Пенсионной фонда. Если материнский капитал не будут использовать, то контролировать процесс выделения доли будут органы опеки.
Важное требование – заверить соглашение нотариально. Иначе оно не будет иметь юридической силы и не будет принято регистрационным органом.
Выполнить соглашение родители обязаны в течение полугода после последнего платежа по кредиту.
Банки предлагают узаконить рефинансирование ипотеки с маткапиталом
Ассоциация российских банков (АРБ) предложила законодательно разрешить рефинансировать ипотечные кредиты, для получения или частичного погашения которых использовался материнский капитал.
АРБ направила спикеру Госдумы Вячеславу Володину письмо с законопроектом, который меняет порядок оформления долевой собственности на детей.
В частности, разрешает выделять доли несовершеннолетним детям после полного погашения кредита, в том числе рефинансированного.
Предполагается, что это позволит семьям с детьми серьезно сэкономить на ипотеке.
Если сейчас средневзвешенная ставка по жилищным кредитам составляет 9,52 процента годовых (по данным ЦБ на ноябрь 2018 года), то 3-4 года назад она редко опускалась ниже 12,5 процента, а в среднем ставки колебались в диапазоне 13-15 процентов.
Люди, оформившие ипотеку в 2014-2016 годах и использовавшие материнский капитал, и рады бы сейчас уменьшить ставку, но зачастую не могут провести рефинансирование.
Способы переоформления квартиры на ребёнка
Прописка даёт только право на проживание. Есть несколько законных способов сделать ребёнка собственником квартиры:
- Приватизация. В ходе приватизации ребёнок, прописанный в квартире, имеет право на равную долю. Если родители нотариально откажутся от своих долей в его пользу, то он становится её полноправным владельцем.
- Покупка жилья. Можно заключить сделку купли-продажи. Несовершеннолетний член семьи становится собственником всей квартиры или её части. Если жильё приобретают по программе «материнский капитал», то обязательным требованием является выделение доли в собственности всем детям.
- Дарение.Оформить дарственную может любой владелец жилой или коммерческой недвижимости, которая не обременена долгами. Недвижимость, подаренная близкому родственнику, налогом на физических лиц (от 13% до 30%) не облагается.
- Завещание.Завещателем может быть любой человек, а не только близкий родственник.
У этого способа есть особенности:
- завещание могут оспорить через суд другие наследники;
- расходы на переоформление недвижимости (госпошлина, услуги нотариуса) лягут на ребёнка в будущем;
- на его составление не нужно согласие законных представителей одаряемого;
- вместе с имуществом завещание передаёт по наследству и долговые обязательства.
- если наследственное дело будет открыто до наступления совершеннолетия ребёнка, то оформлением наследства будет заниматься его представитель;
- если завещания не будет, то ребёнок получит только положенную по закону долю (при наличии родства).
Поскольку встречаются достаточно разнообразные ситуации, в каждом случае будут свои нюансы. Так выделение доли малолетнему ребёнку в квартире, купленной при помощи ипотеки, лучше всего доверить специалистам, чтобы после не иметь больших проблем и претензий относительно нарушения законных прав ребёнка и ущемления его интересов. Выделить долю можно нескольким детям или единственному ребёнку, если других нет, и при помощи стандартного договора дарения. Оформляется дарственная у нотариуса.
Зачастую же доли указываются уже в договоре купли-продажи недвижимости, в отдельном пункте. Существуют стандартные формы такого документа, обычно имеющиеся у банковского учреждения.
Обратиться за помощью можно и к прочим частным юристам, которые помогут правильно составить документы, чтобы в будущем, если понадобиться продать квартиру, не было никаких затруднений и не пришлось разбираться в суде. Кроме того, несовершеннолетний, имеющий долю в квартире, должен быть и зарегистрирован там же, если по тому же адресу прописан хотя бы один из его родителей. Только начиная с четырнадцати лет детей можно прописать отдельно от родителей или опекунов.
Рефинансирование ипотеки с долями детей
Если у вас уже есть ипотека, а в залоговом объекте присутствуют доли детей, вы праве ее перекредитовать. Но и тут возникнут те же проблемы, что и при получении жилищного кредита. Как поступить заемщикам, желающим снизить кредитную нагрузку и перевести долг в другой банк:
- Получите согласие кредитора и опеки на залог недвижимости, частично принадлежащей детям. Если это условие выполнено, можно надеяться, что перекредитование пройдет успешно.
- Если банк категорически отказывается от такого залога, рассмотрите вариант снятия обременения с квартиры. Это можно сделать, предложив кредитору иную недвижимость или оформив поручительство.
Получить разрешение органов опеки на рефинансирование ипотеки будет несложно, ведь уже однажды они вам выдали подобный документ. Для них произойдет лишь смена залогодержателя, поэтому беспокоиться о согласии не стоит. Какие документы следует предоставить в опеку для рефинансирования ипотеки:
- паспорта родителей;
- свидетельство на ребенка или его паспорт;
- согласие банка на рефинансирование имеющейся ипотеки;
- заявление от заемщика;
- документы на квартиру (кадастровый паспорт, выписка из реестра прав, договор основания и пр.).
Ипотека при разводе сама по себе может представлять непростую проблему. А при наличии детей раздел ипотечной квартиры становится особенно затруднительным. Если и не с юридической, то с этической точки зрения.
Чтобы избежать подобных ситуаций, желательно озаботиться вопросом защиты интересов детей до развода. И здесь самым действенным способом будет брачный контракт или соглашение о разделе. Причем брачный договор предпочтительней, т.к. позволяет установить возможного владельца еще до того, как имущество будет приобретено. В соглашении же можно разделить только недвижимость, которой семья уже владеет.
Если лицо видит, что в сделке ущемляются права ребенка, то оно может обратиться за помощью в любой контролирующий орган. Это может быть Прокуратура, комитет по делам несовершеннолетних и пр.
В российской судебной практике великое множество дел, связанных с разделом ипотечных квартир после развода. Родители всегда должны быть готовы отстаивать интересы своего ребенка в подобных ситуациях. А для этого надлежит ознакомиться хотя бы с законодательным минимумом или обратиться за помощью к профессиональному юристу.
Выделение доли до выплаты ипотеки
До выплаты ипотеки выделение доли может стать необходимым, если квартира приобретается с использованием семейного капитала.При использовании семейного капитала, родители дают согласие на выделение доли в жилье в собственность детям после погашения кредита, которое заверяется нотариально.
Если речь идет о строящемся объекте, сразу выделить долю не получится. Она должна быть выделена до сдачи объекта в эксплуатацию или до оформления собственности на жилье. При строительстве частного домовладения потребуется дополнительно выделение доли на земельный участок.
Органы опеки дают согласие на оформление сделки если права детей оговариваются в договоре купли-продажи недвижимости. Поэтому выделение долей требуется до получения кредита. Банки в свою очередь неохотно идут на оформление сделок с выделенной детской долей, т. к. могу возникнуть проблемы с реализацией имущества, которое принадлежит несовершеннолетнему, при невозможности заемщиками погашать ипотечный кредит.
Разрешение конфликта возможно несколькими способами:
Чacтo мaткaпитaл иcпoльзyют для yлyчшeния жилищныx ycлoвий. Пpи этoм пo зaкoнy poдитeли дoлжны выдeлить дoли дeтям в жильe, в кoтopoe влoжили мaткaпитaл.
Ecли квapтиpy кyпили в ипoтeкy, тoгдa дoли мoжнo выдeлять c coглacия бaнкa — или пocлe тoгo, кaк ипoтeкy зaкpыли, a бaнк cнял oбpeмeнeниe. Ecли квapтиpy кyпили нe в ипoтeкy, тoгдa дoли выдeляют cpaзy.
Oфициaльнo выдeлeнныe дoли гapaнтиpyют, чтo дeньги мaткaпитaлa пoтpaтили нe тoлькo нa poдитeлeй. Для дeтeй этo гapaнтия, чтo oни нe ocтaнyтcя бeз жилья.
Ecли нe выдeлить дoли, пpoкypaтypa пpи плaнoвoй пpoвepкe мoжeт пoдaть в cyд и oбязaть pacпpeдeлить дoли. Жильe c нeвыдeлeнными дoлями мoжнo пpoдaть, нo пoтoм oпeкa oпpoтecтyeт cдeлкy и oтмeнит ee чepeз cyд. Пoкyпaтeлю вepнyт дeньги, a poдитeлeй oбяжyт вepнyть мaткaпитaл.