Банкротство физического лица в 2023 году: пошаговая инструкция

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банкротство физического лица в 2023 году: пошаговая инструкция». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Только весной 2022 года более 60 000 россиян подали заявления о признании себя банкротами: это на 10 000 заявлений больше, чем за аналогичный период предыдущего года. При этом за I квартал 2022 года 95 % граждан инициировали личное банкротство самостоятельно из-за долгов, и только 5% дел были открыты по заявлениям кредиторов и Федеральной налоговой службы (ФНС). Все это говорит об одном: банкротство востребовано, а его последствия для большинства должников незначительны.

Опасные советы по списанию долгов

Смотря на рекламу в интернете, создается впечатление, что списать долги — это просто, однако как человек, который занимается банкротством физических лиц с 2017 года, могу заверить Вас, что это не так.

Для того, чтобы успешно пройти процедуру, человеку недостаточно одного лишь желания. Необходимо подходить под озвученные выше критерии, а так же обосновать в суде необходимость процедуры, и собственную добросовестность.

Но зачастую, пользуясь правом списания долгов, люди забывают об обязанностях, в данном случае — о добросовестности, критерий которой четко определен законом.

Однако, играя на меркантильных чувствах граждан, некоторые “специалисты” по банкротству дают опасные советы, которые могут привести к проблемам в процедуре банкротства.

Советы эти касаются, в основном, вопроса сохранения имущества, дохода, взятия дополнительных кредитных обязательств перед процедурой банкротства.

Пример:

Продажа автомобиля перед процедурой банкротства может обернуться тем, что сделку оспорят и признают недействительной. В этом случае автомобиль будет реализован, а долг по завершении процедуры списан не будет.

Процедуру банкротства для физических лиц некоторые представляют, как подачу заявления и затем все долги будут списаны. Однако, не все так просто. Чтобы иметь право на банкротство, надо доказать свою финансовою несостоятельность и добросовестность при возникновении долга.

Только потом банкротство и освобождение от долгов будет подтверждено решением арбитражного суда и тогда наступит свобода от долгов и возможность не беспокоиться о том, где взять деньги на их погашение. Подавать в суд заявления могут кредитор или должник.

Условия для принятия судом заявления о банкротстве физического лица от кредитора (банка):

• задолженность 500 тыс. рублей;

• просрочка погашения задолженности 3 месяца и более.

Как разворачиваются события?

Внесудебная процедура занимает до 180 дней. В МФЦ производится тщательная проверка соответствия всем требованиям. Если никаких отклонений нет, в соответствующий реестр будет внесена запись о банкротстве. Недвижимость, ценные активы, сбережения – информация обо всем этом предоставляется кредиторам для изучения.

Срок погашения долгов – полгода, при условии, что должник добросовестный. Если он утаит от кредиторов имущество или ценные активы, они имеют право оспорить решение, принятое судом.

Для этого они должны обратиться в суд. Разбирательство займет от 15 до 90 дней. Если заявление будет признано обоснованным, кредиторы больше не начисляют пени, а дальнейшим рассмотрением дела занимается финансовый управляющий.

Обратите внимание! Чтобы избежать подобной ситуации, нужно подходить к делу ответственно, не скрывать от кредиторов сведений. Лучше будет обратиться к специалисту, а именно к юристу по банкротству.

После судебного решения есть три варианта развития событий:

1. Реструктуризация. Пересматриваются условия погашения долга. Должнику будет предложен план, по которому он обязан возместить заемные средства в течение 36 месяцев. Вариант рассматривается в случае, если субъект имеет работу со стабильным заработком. В реструктуризации будет отказано, если индивид был судим за экономические преступления или инициировал процедуру банкротства физических лиц за прошедшие 5 лет. На время реструктуризации имущество переход во владение финансового управляющего. Месячные расходы фиксированные, но суд может установить иные условия. Статус банкротства не присваивается, если долг успешно погашен. В противном случае имущество подлежит реализации.
2. Реализация имущества. Субъект, ответственный за имущество, а также заинтересованные стороны, производят оценку, выставляют стоимость, далее организуя аукцион. Субъекту могут оставить только одну квартиру, но при условии, что это не ипотечная недвижимость. Все вырученные средства отойдут кредиторам, остаток долгов спишут.
3. Мировое соглашение. Наиболее благоприятный вариант, при котором обе стороны приходят к компромиссу. Ход процедуры полностью замораживается. Главное условие – исправная выплата должником положенных сумм.

После банкротства человеку многое запрещено

Это далеко не так. Набор запретов для банкрота небольшой:

Он не вправе повторно подать заявление о банкротстве в суд в течение 5 лет. Но вряд ли человек, прошедший процедуру, поспешит обрастать новыми долгами, только что избавившись от старых.

Если статус банкрота получен во внесудебном порядке через МФЦ, повторно сделать это разрешается через 10 лет.

Банкроту нельзя:

• 3 года – занимать руководящие должности в юридическом лице и участвовать в управлении им. Но он не лишен права быть участником общества.

• 5 лет – занимать руководящие должности и участвовать в управлении страховой компанией, инвестиционным или негосударственным пенсионным фондом, микрофинансовой организацией.

• 10 лет – занимать руководящие должности и участвовать в управлении кредитной организацией.

Банкротство для лиц, чей долг меньше 500 000 рублей

Процедура признания должника банкротом при таких небольших суммах может быть инициирована только при закрытом исполнительном производстве. В данной ситуации приставы, которые ведут дело должника, признают, что у него отсутствует имущество, а также деньги на то, чтобы погасить долги, и прекращение процедуры исполнительного производства должно быть по ст. 46, ч. 1, п. 4 Закона N 229-ФЗ.

Общая сумма долгов может варьироваться от 50 000 рублей и до 500 000 рублей = в эти суммы не входят неустойки, пени и иные законные и договорные санкции.

Для того, чтобы осуществить внесудебное банкротство, необходимо подать заявление. Любое МФЦ обязано оказать услугу по принятию заявления независимо от места регистрации инициатора банкротства.

Внесудебное банкротство характеризуется удобством — в нем не принимает участие суд и не приходится вникать в арбитражные процедуры, нет лишних стадий, нет необходимости в оплате услуг финансового управляющего.

Несмотря на упрощенную процедуру банкротства, многим гражданам это понятие кажется сложным. Для кого-то проблематично даже составить список всех кредиторов и они останавливаются на этой стадии.

Что такое банкротство физического лица

Банкротством называют экономическую несостоятельность граждан, которая характеризуется неспособностью оплачивать счета. Это законное аннулирование долгов через судебные инстанции, если взыскание с заемщика невозможно.

Процедура признания финансовой несостоятельности регулируется ФЗ № 127. Причем запустить процесс банротства может само физическое лицо, его кредиторы, либо представители налоговой службы. Мало того, закон обязывает граждан обращаться в судебные инстанции для установления несостоятельного статуса, если объем накопившихся долгов превышает полмиллиона рублей, а погасить их возможности нет.

127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» гражданина действует в отношении всех задолженностей человека: кредитных, коммунальных, налоговых и пр. Исключением выступают только долговые алиментные обязательства или выплаты по возмещению ущерба в отношении других людей.

Механизм присвоения физическому лицу статуса банкрота достаточно сложный и занимает немало времени. Здесь масса неоднозначных нюансов, которые стоит учитывать перед обращением в судебный орган с документами. Лучше заранее просчитать вероятные риски, целесообразность и последствия получения несостоятельного статуса.

Упрощенная процедура банкротства физ лиц

Банкротство по упрощенной схеме – это сокращенная процедура официального утверждения экономически несостоятельного статуса гражданина. Процесс оформления сокращается благодаря снижению числа активных действий для решения вопроса. Кроме того, субъекты, участвующие в этом процессе, обычно не являются активными участниками рынка.

По упрощенной схеме через МФЦ статус банкрота можно получить без финуправляющего. Подобный вариант доступен, если:

• общий размер задолженности в пределах 50-500 тыс. руб.;
• завершено исполнительное производство, пристав официально подтвердил отсутствие имущества, чтобы погасить долг;
• иные действующие производства отсутствуют;
• в арбитраже делопроизводство о банкротстве не запущено.

Если должник соответствует предъявляемым условиям, то ему надо выполнить следующую последовательность действий:

1. Составить список всех задолженностей и кредиторов.
2. Написать заявление на признание себя банкротом.
3. Направить в МФЦ заявление и документацию, включающую паспорт, ИНН, СНИЛС и пр.

Прикладывать выписки из МФО (микрофинансовых организаций), банков или ФССП к заявлению не нужно. Бумаги может подать сам должник либо его нотариально доверенный представитель. Госпошлина за подачу документов не предусмотрена. Если заявитель забудет указать кого-то из кредиторов в заявлении, то исполнять долговые обязательства ему придется перед ними в полной мере.

Какие изменения по банкротству физических лиц в 2023 году

В 2023 году будут внесены изменения в прохождение процедуры банкротства физических лиц, которые в силу различных жизненных обстоятельств оказались на грани банкротства.

Изменения в процедуре банкротства распространяются на следующую категорию должников:

• граждан, основным источником доходов которых являются государственная пенсия и (или) социальное пособие, пособие по беременности и родам;

• граждан, которые получают ежемесячное пособие в связи с рождением и воспитанием ребенка, в случае если исполнение исполнительных документов в отношении таких граждан длится более одного года и у них отсутствует имущество,на которое может быть наложено взыскание;

• граждан, в отношении которых исполнение исполнительных документов длится более семи лет.

Другие изменения в процедуре банкротства:

• увеличение максимального порога долга с 500 000 рублей до 1 000 000 млн.рублей;

• снижение минимального порога долга с 50 000 рублей до 25 000 рублей;

• сокращение срока, после истечения которого гражданин имеет право подать на внесудебное банкротство с 10 лет до 5 лет.

Упрощённое банкротство физлиц: облегчение процедуры или новые сложности

Эксперты объясняют низкую востребованность процедуры банкротства связанными с ней высокими расходами. В 2019 году только 7500 человек с долгами менее 500 тыс. подали заявление в суд о своей финансовой несостоятельности. Очевидно, что этой категории должников невыгодно тратить 100–200 тыс. на необходимые издержки. Проще отдать деньги напрямую кредиторам.

Кроме того, есть граждане, у которых нет средств, чтобы внести даже минимальный залог в 25 тыс. рублей до начала судопроизводства. Для них уже несколько лет правительство разрабатывает упрощённую схему банкротства. Рассмотрим подробнее её преимущества и дополнительные сложности, с которыми, вероятно, придётся столкнуться на практике.

Итак, упрощённое банкротство:

• подходит должникам с низкой зарплатой или вовсе без дохода;

• имеет укороченный срок судопроизводства (максимум – четыре месяца);
• освобождено от ряда длительных и дорогих мероприятий (например, собрания кредиторов, электронных торгов и заседаний суда);
• предоставляет должнику возможность самостоятельно реализовать своё имущество на любых информационных площадках, что зачастую оказывается выгоднее, чем реализация на торгах;
• позволяет снизить издержки, поскольку процедура проходит без обязательного участия ФУ.

К недостаткам проекта можно отнести:

• ограничение максимальной суммы долговых обязательств (не выше 700 тыс.);
• ограничение ежемесячного дохода гражданина (не выше трёх прожиточных минимумов);
• ограничение количества кредиторов (не более 10), причём все из них должны дать добро на упрощённую процедуру;
• отсутствие в деле финансового управляющего – обычному гражданину будет сложно самостоятельно разобраться в тонкостях законодательства и механизме обращения в суд.

И, наконец, главная сложность планируемого новшества – отсутствие прецедентов и наработанной судебной практики.

Перечень необходимых документов для банкротства

Для проведения упрощенной процедуры банкротства нужны: заявление физического лица, перечисление названий кредитных и прочих организаций с указанием размера долга перед каждым, паспорт, ИНН и СНИЛС.

Для получения статуса финансовой несостоятельности в стандартном порядке гражданин обращается в суд, представив обширный пакет документов:

1. Заявление. В нем нужно указать ФИО физического лица, его серию и номер паспорта, данные о кредитных и прочих организациях, написать сумму долга по каждой из них.
2. Договор на кредит, справки о задолженности из банка и т.д.
3. Личные документы: паспорт гражданина РФ, свидетельство о заключении брака, о разводе, рождении детей, справки о разделе имущества после развода (при наличии).
4. СНИЛС, ИНН, копия или выписка из трудовой книжки.
5. Выписка о состоянии банковского счета должника.
6. Документы, подтверждающие владение ценным имуществом. Например, договоры купли-продажи машины, квартиры, дачи, выписка из ЕГРН и т.п.
7. Опись остального имущества физлица (бытовая техника, гаджеты, драгоценности и прочее).
8. Если есть медицинские справки и заключения о наличии тяжелой болезни или травмы, не позволяющей работать, их нужно обязательно приложить к заявлению.

Последствия банкротства физического лица

Признание вас банкротом влечет следующие последствия (ст. 213.30 Закона N 127-ФЗ; пп. 2.1 п. 1 ст. 59 НК РФ):

1) в течение пяти лет вы не можете взять кредит/заем без указания на факт своего банкротства, а также повторно заявить о возбуждении дела о признании вас банкротом;

2) вы не вправе занимать должности в органах управления или иным образом участвовать в управлении (за исключением установленных случаев):

— кредитной организацией — в течение 10 лет;

— страховой организацией, НПФ, управляющей компанией инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и НПФ или МФК — в течение пяти лет;

— всеми остальными организациями — в течение трех лет;

3) если по итогам завершения расчетов с кредиторами у вас остались непогашенные суммы недоимки и задолженности по пеням и штрафам по налогам, такие суммы будут признаны безнадежными к взысканию.

Обратите внимание! Не облагаются НДФЛ доходы должника, полученные в виде суммы задолженности перед кредиторами, от уплаты которой он освобождается в рамках дела о его банкротстве, а также доходы от продажи имущества в случае признания его банкротом и введения процедуры реализации его имущества (п. п. 62 — 63 ст. 217 НК РФ).

Работа юриста в деле о несостоятельности

При рассмотрении достоинств и недостатков банкротства нужно ещё отметить, что положительный исход делопроизводства здесь напрямую будет зависеть от юридической и правовой грамотности. Не нужно надеяться на собственные знания и силы. Это со стороны может казаться, что ничего сложного здесь нет. В этом и кроется главное заблуждение.

Первые трудности у людей возникают уже на этапе сбора документации и подачи заявления. Много спорных моментов будет и в процессе его составления. Таким образом, без грамотного юриста добиться успеха практически не получится.

Если у гражданина нет знаний в сфере права, то у кредиторов появляются большие возможности выиграть дело. А также судебная инстанция вовсе сможет отказать в инициировании процесса банкротства. Такие действия повлекут за собой невозврат потраченных денежных средств, которые были связаны с началом процедуры. К тому же, должника снова начнут искать кредиторы и коллекторские агентства.

Обращаться за помощью необходимо исключительно к тому юристу, который имеет опыт ведения делопроизводства по банкротству. В таком случае шанс одержать победу значительно вырастает. Он должен владеть информацией детально, знать все подводные камни, иметь свою точку зрения и стратегию ведения споров. Именно поэтому нужно тщательно подходить к выбору адвоката, здесь нельзя просчитаться.

Банкротство: право или обязанность

Включение института банкротства физических лиц в российское правовое поле не означает, что его нормы автоматически применяются ко всем должникам. Банкротство остается правом гражданина – до тех пор, пока объем обязательств, которые он не может исполнить перед кредиторами, в пересчете на финансовые средства не составляет полмиллиона рублей. При достижении и превышении указанной суммы на должника возлагается обязанность обратиться в суд с иском о признании банкротом.

Нормами права определены четкие сроки для такого обращения – 30 дней. Срок начинает свое течение с того момента, когда человек узнал о невозможности исполнить свои обязательства финансового характера или должен был об этом узнать.
Направить иск о присвоении статуса банкрота может не только человек, подходящий под его критерии. Если имеется судебное решение, которое не было опротестовано и пересмотрено в срок, установленный НПА, подтверждающее объем долгов, кредитор человека или государственный орган может требовать признания его банкротом.

Похожие записи:

• Пенсии чернобыльцам в 2023 году с 1 апреля в 2023 году
• Брачный договор при расторжении брака
• Ипотека при разводе: как делится недвижимость