Как сохранить имущество при банкротстве физлица

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как сохранить имущество при банкротстве физлица». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Процедура реализации имущества предполагает ввод ряда ограничений в отношении физического лица, признающего финансовую несостоятельность. Первое, что необходимо сделать — передать имеющиеся банковские карты управляющему. На это у должника есть один день после начала процедуры реализации.

Залоговое имущество в деле о банкротстве может реализоваться двумя способами:

• публичные торги;

• аукцион.

Для проведения этих мероприятий арбитражный суд назначает конкурсного управляющего, который:

• занимается формированием конкурсной массы;

• проводит оценку имущества;

• публикует объявления о торгах и их результатах.

Оплата за услуги производится за счет средств должника, размер зависит от общей стоимости залогового имущества должника и составляет:

• при балансовой стоимости активов до 250 тыс. руб. конкурсному управляющему отчисляют не более 10 %;

• до 1 млн. руб. – 25 000 рублей и 8 % от стоимости имущества в размере, превышающем 250 000 рублей;

• 1 млн.-3 млн. руб. – до 80 000 рублей и 5 % от суммы, превышающей стоимость в 1 млн.;

• до 10 млн. рублей – фиксированная ставка составляет 185 тысяч руб. и 3 % от суммы превышения стоимости залогового имущества над 3 млн.;

• от 100 до 300 миллионов – 1 295 000 рублей и 0,5 % суммы, превышающей 10 млн.;

• до 1 млрд. руб. – 2 295 000 и 0,1 %;

• при стоимости активов более 3 миллиардов рублей, управляющему отчисляется 2 995 000 рублей и 0,01 % от разницы между стоимостью имущества и 1 миллиардом рублей.

Что такое процедура реализации при банкротстве?

Процедура признания человека банкротом предполагает несколько возможностей расплатиться с кредиторами: реструктуризация долгов гражданина, заключения мирового соглашения с кредиторами или реализация имущества.

В большинстве случаев к должникам применяется именно последнее. Поэтому важно разобраться, что это значит, какие особенности данной процедуры предусматривает закон.

Понятие реализации имущества введено Федеральным законом от 29.06.2015 N 154-ФЗ, который является дополнением к Федеральному закону от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 31.07.2020) «О несостоятельности (банкротстве)» и сохраняется в текущей редакции. Статья 2 этого документа характеризует эту процедуру так: «Реализация имущества гражданина — реабилитационная процедура, применяемая в деле о банкротстве к признанному банкротом гражданину в целях соразмерного удовлетворения требований кредиторов и освобождения гражданина от долгов»

Если говорить простыми словами, то это продажа имущества должника с публичных торгов и погашение долга за счет вырученных средств.

Конечно процедура весьма нежелательна для самого должника, а его главной целью является списание долгов и освобождение от исполнения обязательств перед кредиторами. Давайте разберемся как этого можно достичь? Прежде всего нужно разобраться какое имущество может подпадать под реализацию.

У должников есть несколько законных способов уберечь свое имущество при банкротстве:

1. Суд не вправе признать недействительными сделки, которые заключались без намерения причинить материальный вред кредиторам.

   Например, человек решает признать себя банкротом, так как недавно он был уволен с работы, а поиски новой оказались безрезультатными, вследствие чего он не в состоянии гасить кредит в один миллион рублей, оформленный им два года назад.

   При проверке выясняется, что год назад должник продал свой автомобиль за 450 тысяч рублей. Однако для оспаривания такой сделки нет оснований, так как продажа транспорта проводилась по рыночной стоимости, после чего гражданин в равной степени удовлетворил требования кредиторов за счет вырученной суммы.

2. Выкупить имущество на торгах через родственников или знакомых.

   Продажа собственности банкрота проводится по стоимости меньше рыночной, что дает гражданам возможность избавиться от долгов, сохранив при этом дачу, комнату, дом или квартиру. Но перед тем, как спасти свое имущество этим способом, учтите, что на ликвидные активы найдется немало желающих. Это приведет к росту цены на торгах.

3. Договориться с кредитором.

   Например, обратиться в выдавший ипотеку банк с просьбой переадресовать требования к созаемщику или поручителю, а во время процедуры банкротства не заявляться в качестве кредитора. Поскольку банк является залоговым кредитором, находящееся в залоге имущество реализуют только при его участии в банкротстве.

4. Обратиться за помощью к профессионалам.

   Опытные юристы, знакомые с судебной практикой не понаслышке, хорошо знают, как законно уберечь имущество от реализации и помочь должнику выйти из непростой ситуации с наименьшими потерями.

Можно ли избежать продажи имущества?

Непосредственно реализация имущества при банкротстве остается крайней мерой, применяемой в случаях, когда нет возможности назначить более мягкий вариант погашения имеющейся задолженности. Речь про мировое соглашение и реструктуризацию долга, в рамках которых может быть составлен трехлетний график выплат. Последний вариант наиболее удобен всем сторонам, но это необязательный этап. Более того, часто производится реализация имущества при банкротстве напрямую. Происходит обычно это по следующим причинам:

• участниками не разработан план реструктуризации долгов;
• у должника отсутствует легальный официальный источник дохода, которого хватает для погашения долгов;
• судебные органы отклонили разработанный план реструктуризации;
• два раза должник допустил просрочку по новому графику;
• кредиторы отказались от представленного плана по каким-то причинам;
• должник нарушил условия соглашения.

В каких случаях законом предусмотрена реализация имущества гражданина?

Необходимость и процедура реализации имущества регламентируется положениями №127-ФЗ, часто называемым просто Законом о банкротстве. Статья 213.6 документа предусматривает три возможных решения суда, которое принимается по результатам рассмотрения заявления о признании должника финансовой несостоятельным:

• открытие дела и запуск процедуры реструктуризации долга;
• оставление заявления без движения;
• прекращение дела.

Если события развиваются по первому варианту, но реструктуризация задолженности невозможна, Законом о банкротстве предусмотрен переход к реализации имущества гражданина. Основанием для такого судебного решения становятся:

• отсутствие предоставленного сторонами дела плана реструктуризации;
• отсутствие одобрения этого документа со стороны суда или кредиторов;
• неоднократные нарушения должником условий утвержденного и согласованного плана реструктуризации.

На практике инициатива о введении процедуры реализации имущества нередко принадлежит самому должнику или назначенному по его рекомендации арбитражному управляющему. Это объясняется предельно просто: таким образом удается сократить общую продолжительность банкротства, оперативно перейдя к жестко регламентируемым по срокам этапам мероприятия.

В числе последних и формирование конкурсной массы, и проведения электронных торгов. Как следствие, физлицо быстро приобретает статус банкрота, что позволяет списать незакрытые долги кредиторам. Поэтому нет ничего удивительного в том, что многие должники сразу инициируют стадию распродажи активов и не тратят время на попытки договориться о реструктуризации задолженности.

Залоговое имущество супруга должника

Если имущество оформлено на супруга и приобретено в браке, но при этом находится в залоге у банка, арбитражный управляющий все равно будет учитывать его.

Он также будет организовывать торги и продавать собственность, находящуюся в залоге. После торгов деньги разделят на части:

• основная масса уйдет на полное погашение требований кредитора, который выдал залог;
• 50 % остатка будет будет включено в конкурсную массу для погашения требований кредиторов самого должника;
• 50 % остатка будет возвращено супругу-владельцу.

Например, у супруга должника в собственности есть автомобиль, который находится в залоге у банка. Оснований для исключения его из конкурсной массы нет. Его рыночная стоимость составляет 500 000 рублей, а остаток по залоговому кредиту 150 000 рублей. Следовательно, при продаже предмета залога хватит денег, чтобы погасить требования залогового кредитора. Оставшиеся 350 000 рублей делятся пополам:

• 175 000 уходят на погашение обязательств должника;
• 175 000 возвращают супругу-владельцу залогового автомобиля.

Преимущественное право выкупа

В случае, если в собственности гражданина находится только доля, которая выставляется на торги — второму собственнику должна предоставляться возможность воспользоваться преимущественным правом покупки этого имущества по цене, предложенной победителем торгов, посредством направления предложения о заключении договора. В случае отказа от преимущественного права выкупа или отсутствия его волеизъявления в течение 30 дней с даты получения предложения, имущество должника подлежит реализации победителю торгов.

Кто имеет преимущественное право выкупа:

• Собственники недвижимого имущества (второй собственник).
• Супруги на выкуп своей доли совместно нажитого имущества (имущества, приобретенного в браке)
• Собственники граничащих земельных участков (собственники земельных участков, которые являются соседними и имеют общую границу)
• Гражданин, который фактически пользуется имуществом, если быть точнее, он добросовестно, открыто и непрерывно владеет как своим собственным недвижимым имуществом, в течение пятнадцати лет (такая практика складывается не во всех регионах)

Как сохранить имущество при банкротстве физических лиц

Право на единственное жильё и достойные условия жизнедеятельности

Согласно статистическим данным большинство должников, проходящих процедуру банкротства являются владельцами единственного жилья – дома (квартиры), в котором они постоянно проживают сами или с семьей. Этот вид имущества не включается в отчуждаемую массу. На основании ст. 446 ГК РФ изъятию, также, не подлежат:

• Домашняя утварь, применяемая в обиходе.
• Необходимые вещи для личного и семейного пользования.
• Предметы, инструменты, технические и транспортные средства, при помощи которых должник осуществляет профессиональную деятельность.

Независимо от стоимости этих вещей и суммы непокрытого долга эти виды имущества остаётся во владении граждан. Суд не допустить их к продаже с целью частичного погашения долга.

От каких обязательств вы не освобождаетесь после завершения реализации имущества

Закон предусматривает несколько случаев и ситуаций, когда завершение процедуры реализации вашего имущества не означает, что вы полностью освободились от обязательств.

Во-первых, освободиться от обязательств у вас не получится, если:

1) вас привлекли к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство.

Об этом должен иметься судебный акт, который вступил в силу. Важно, чтобы перечисленные правонарушения были совершены вами в данном деле о банкротстве.

2) вы утаили нужные сведения от финансового управляющего или арбитражного суда, или предоставили им недостоверные сведения, зная об этом.

Нужно, чтобы это нарушение с вашей стороны нашло отражение в судебном акте.

3) доказано, что при возникновении или исполнении обязательства, на котором конкурсный кредитор или уполномоченный орган основывал свое требование в деле о вашем банкротстве, вы действовали незаконно.

Возможно, вы совершили мошенничество, или злостно уклонялись от погашения кредиторской задолженности, или избегали уплаты налогов и сборов. Еще один вариант — получая кредит, вы сообщили кредитору заведомо ложные сведения, скрыли или умышленно уничтожили свое имущество.

В этих случаях суд в определении о завершении реализации вашего имущества указывает на то, что в отношении вас не действуют правила об освобождении от исполнения обязательств.

Во-вторых, для вас сохраняет силу ряд требований кредиторов, которые указаны в законе. Например, требования по текущим платежам, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов и другие требования, которые неразрывно связаны с личностью кредитора. Сюда относятся требования, которые кредиторы не заявляли при введении реструктуризации ваших долгов или реализации вашего имущества.

Кредиторы имеют право предъявить вам перечисленные требования после того, как производство по делу о вашем банкротстве окончено — но лишь в той части, в которой они не погашены. Арбитражный суд может выдать кредиторам исполнительные листы на эти неудовлетворенные требования, если они значатся в реестре требований кредиторов, уже после того, как реализация вашего имущества завершится.

В-третьих, вы не освобождаетесь от обязательств по требованиям кредиторов, о наличии которых они не знали и не должны были знать к моменту принятия определения, которым реализация вашего имущества завершается.

Оспаривание торгов при банкротстве

При проведении торгов, связанных с реализацией имущества банкрота, могут быть допущены те или иные нарушения. Кто-то из участников, кредиторов или же сам должник может быть не согласен с проведенными торгами. В таких случаях всегда можно оспорить торги при банкротстве.

При определенных нарушениях при оспаривании торгов они могут быть признаны недействительными.

Для оспаривания торгов необходимо подготовить заявление в суд. Заявление может быть подано любым заинтересованным лицом. Если суд признает торги недействительными, то автоматически является недействительным и договор, заключенный по результатам торгов.

Заявление об оспаривании торгов подается в рамках дела о банкротстве.

Важно не ждать какого-то момента для оспаривания торгов, а оспаривать торги, если Вы не согласны. Иногда, заинтересованные лица не оспаривают торги, а в дальнейшем ссылаются при рассмотрении других дел на то, что торги являются недействительными, так как были допущены нарушения, при этом ранее торги не оспаривалось. В таком случае это будут лишь доводы заинтересованного лица без подтверждения того, что торги являлись недействительными, поскольку должно быть решение суда по соответствующему вопросу.

Залоговая недвижимость – особенности продажи

Часто именно недвижимое имущество становится залоговым при оформлении ипотеки и получении обычного потребительского кредита. Любое другое имущество специалисты часто считают неликвидным и не представляющим интерес для банка.

Из-за своего специфического статуса недвижимость, при оформлении ее в залог, имеет некоторые особенности. В первую очередь составляется закладная. Это – именная ценная бумага, которая удостоверяет право ее владельца получить исполнение по финансовым обязательствам, которые обеспечены ипотекой. После подписания закладной предмет залога будет находиться у залогодателя, но не будет являться его собственностью. Недвижимость нельзя продать, подарить или обменять без согласия на это залогодержателя. Если в залоге находится дом, в закладную следует включить земельный участок, на котором он находится.

Этапы проведения торгов при банкротстве

Если у должника есть залоговое имущество, оно подлежит реализации вместе с другой имеющейся собственностью.

Процедура проведения торгов при банкротстве происходит по установленной схеме:

• Проводится оценка и определяется стоимость объектов, находящихся в залоге, с учетом рыночных цен на аналогичное имущество. Если между участниками процесса несостоятельности возникают споры и разногласия по вопросу оценки, они могут прибегнуть к услугам независимого эксперта. Все расходы на оплату услуг оценщика несет должник.
• Арбитражный управляющий назначает дату и время проведения торгов, выкладывает эти сведения в открытом доступе. Торги должны быть проведены в течение двух месяцев с даты утверждения арбитражным судом описи собственности должника.
• Согласно действующему законодательству, торги по реализации объектов залога при банкротстве проводятся в виде электронного аукциона. Участвовать в нем могут все желающие, которые прошли регистрацию, имеют электронный ключ для подписи и внесли задаток в размере 5% от первоначальной стоимости.
• На первом этапе стоимость может повышаться на 5-10% от первоначальной цены. По правилам победит тот участник, который предложит самую высокую ставку. Если победителя не было, наступает второй этап, где цена объекта продажи будет снижена на 10-30%. Если не удалось продать имущество и на втором этапе, управляющий значительно снижает цену для третьего этапа.
• Все денежные средства, полученные от реализации залогового имущества, направляются кредиторам для оплаты задолженности.
• Арбитражный управляющий предоставляет суду полный отчет о результатах продаж.

Как оценивают имущество должника

Для оценки стоимости имущества арбитражный управляющий привлекает независимого оценщика, у которого нет имущественного интереса в отношении этой собственности, или оценивает сам, если нет возражений со стороны кредиторов или должника.

При проведении экспертизы учитывается:

• рыночная и ликвидная стоимость — анализируется, сколько стоят дома или квартиры в том же районе, автомобили аналогичного года выпуска и марки и т. д.;
• степень изношенности объектов торга — проводится анализ текущего состояния имущества;
• вложения должника после покупки собственности — сделанный ремонт, облагороженный участок.

Случаи выставления имущества на торги при банкротстве

Условия выставления на торги имущества обанкротившегося субъекта:

• Нет объективных оснований для проведения реструктуризации, по причине отсутствия или незначительных размеров, исключающих возможность ежемесячного частичного погашения скопившихся долгов, постоянного дохода.
• Стороны не смогли в сроки представить эффективный план перераспределения обязательств или судом отказано в его утверждении (необоснован по экономическим показателям, допущено несоблюдение процедуры при ее составлении и т. д.).
• Банкрот нарушил неоднократно план реструктуризации.
• Кредиторы по результатам собрания большинством голосов отказались от предложенного варианта перераспределения долгов (но это решение необязательно для суда и он может принять противоположное).
• В итоге водворения в жизнь плана реструктуризации, обязательства в полном объеме не были исполнены.
• Несостоятельное лицо нарушило положения мирового соглашения с контрагентами и дело о банкротстве возобновлено.

Торги могут инициироваться посредством подачи ходатайства суду одни из лиц:

• неплательщиком;
• кредитором;
• управляющим по делу.

Похожие записи:

• Можно ли вернуть права после лишения досрочно
• Как зарегистрировать право собственности на дом и земельный участок
• Как наследуется имущество, приобретенное до брака