Калькулятор ипотеки Газпромбанк в России

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Калькулятор ипотеки Газпромбанк в России». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

С целью покупки недвижимости заемщики могут получить от 100 тысяч до 60 млн рублей для объектов в Москве, Санкт-Петербурге и до 45 млн рублей – для объектов, расположенных в других регионах. Ипотека с минимальным первоначальным взносом 10% выдается на срок от 1 года до 30 лет.

Требования к заемщику

Перед подачей заявки на ипотеку необходимо проверить соответствие минимальным требованиям Газпромбанка к заемщикам:

Гражданство	Любое.
Минимальный возраст	20.
Возраст на момент погашения	70.
Прописка временная/постоянная	Постоянная/временная на территории РФ.
Стаж работы на последнем месте	От 3 месяцев.
Общий стаж	1 год.
Индивидуальные предприниматели/собственники бизнеса	Да, 12 месяцев деятельность.
Самозанятые	Нет.

Тарифы и процентные ставки

Для квартир, которые приобретаются в Москве и Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях ставка составит:

• От 8,6% годовых при первоначальном взносе от 50% и сумме кредита от 5–10 миллионов рублей
• От 9,6% при сумме кредита от 6–10 миллионов рублей в зависимости от региона
• От 10,6% при сумме кредита от 3–5 миллионов рублей в зависимости от региона

Ставка увеличивается на 1%, если клиент не подписал договор страхования, на 0,5% при внесении первоначального взноса менее 20%. Еще 0,3% добавляется всем заемщикам, кроме зарплатных клиентов и тех, кто покупает недвижимый объект у компании-партнера.

Что такое ипотека Газпромбанка, и чем она отличается от кредита?

Средства ипотечного кредита могут быть направлены на приобретение следующих объектов:

• квартира;

• дом с земельным участком;

• складское помещение;

• офисное помещение;

• гараж (машино-место).

Для программ ипотечного кредитования Газпромбанка характерны определенные особенности. К ним относятся:

1. Возможность использования кредитных ресурсов строго по целевому назначению. Заемщик не вправе израсходовать полученную сумму денежных средств по собственному усмотрению. Деньги направляются на приобретение объекта недвижимости, указанного в кредитном соглашении.

2. Длительный период кредитов(в отличие от потребительского займа). По кредитам Газпромбанка максимальная продолжительность составляет 30 лет (Льготная ипотека, Семейная ипотека, рефинансирование семейной ипотеки).

3. Невысокое значение годовой процентной ставки. По ипотечным продуктам Газпромбанка величина данного показателя варьируется в диапазоне от 0,01% (Дальневосточная ипотека) до 25% (на приобретение гаража или машино-места). Приемлемость ставки обусловлена невысоким уровнем банковских рисков, связанных с невозвратом выданных денежных средств. Кредитное учреждение снижает таковые посредством оформления закладной (документа, подтверждающего передачу приобретаемой квартиры в залог банку). Годовой же процент по потребительским кредитам, как правило, на несколько процентных пунктов выше.

4. Оформление ипотеки предполагает обязательное наличие обеспечения. В большинстве случаев в качестве такового выступает приобретаемый объект недвижимости.

5. Высокое значение кредитного лимита. Клиент, кредитующийся по ипотечной программе, может получить до 60000000 рублей. Для потребительского займа значение данного показателя в несколько раз ниже и находится на отметке в 300000 рублей.

6. Есть первоначальный взнос. Его минимальная величина составляет 15 % от стоимости приобретаемого объекта недвижимости.

7. Обязательность процедуры тщательной проверки ликвидности залогового имущества.

8. Действие государственной поддержки по программам ипотечного кредитования.

9. Возможность получения налогового вычета с суммы процентов, уплаченных в счет погашения задолженности по ипотеке.

Нужна ли страховка при ипотеке

Страхование приобретаемой недвижимости является обязательным условием получения ипотеки. Если кредит оформляется на квартиру в новостройке, договор страхования заключается после вступления заемщика в право собственности. Обязательно соблюдение ежегодного порядка уплаты страховых взносов. При нарушении такового кредитная организация вправе предъявить заемщику требование о досрочном погашении задолженности по ипотеке.

С целью снижения уровня процентной ставки клиент может прибегнуть к страхованию дополнительных рисков (жизни и здоровья, обременения права собственности на объект недвижимости). Данная процедура является абсолютно добровольной и никак не отражается на вероятности одобрения кредитной заявки. Но практика показывает, что клиентам, оформившим договор страхования жизни и здоровья, банк предлагает более выгодные условия сотрудничества.

При выборе компании-страховщика следует ориентироваться на требования Газпромбанка. Услугу по оформлению полиса предоставляют следующие страховые организации:

• АО Согаз;

• АО Группа Ренессанс Страхование;

• САО ВСК;

• СПАО Ресо-Гарантия;

• АО АльфаСтрахование и пр.

Преимущества и недостатки ипотеки в Газпромбанке

Программы ипотечного кредитования Газпромбанка пользуются большой популярностью среди потенциальных заемщиков. Данный факт обусловлен действием по ним достаточно выгодных условий. К преимуществам оформления ипотечного кредита в Газпромбанке относятся:

1. Приемлемый уровень годовой процентной ставки.

2. Оптимальное возрастное требование по отношению к заемщику (возраст до 70 лет на дату погашения обязательств по ипотеке).

3. Предоставление заемщику длительного периода времени для исполнения кредитных обязательств (до 30 лет).

4. Возможность получения крупной суммы заемных средств (до 60 млн.руб.).

5. Возможность использования средств материнского капитала для осуществления первоначального взноса.

6. Действие государственной поддержки по ряду программ ипотечного кредитования.

7. Оперативность оформления кредитного договора.

Несмотря на столь обширный перечень преимуществ ипотеки в Газпромбанке, последней свойственны и некоторые недостатки. К таковым относятся:

1. Необходимость оформления страховки на приобретаемую недвижимость.

2. Повышение процентной ставки при отказе заемщика страховать собственную жизнь и здоровье.

3. Повышенные требования к объекту залога.

4. Риск потери квартиры в случае несвоевременного исполнения обязательств перед банком.

5. Высокий уровень долговой нагрузки.

Стандартные условия кредитования

Чтобы получить процентную ставку по ипотеке в Газпромбанке, нужно выполнить ряд требований. Диапазоны значений полной стоимости кредита по оформляемой недвижимости варьируются от 7.8 до 14.1%. Оформить взаём можно уютные квартиры в строящемся доме или уже готовое жильё на вторичном рынке. Платёжеспособные клиенты могут оформить в кредит нежилое помещение, таунхаус.

К основным условиям ипотеки в Газпромбанке относятся следующие параметры:

• На рассмотрение заявки может уйти до 10 дней.
• Максимальный срок кредитования составляет 30 лет.
• Размер первоначального взноса составляет 5—15% от общей стоимости недвижимости.
• Рассматриваемая валюта — рубль.

Ипотека в Газпромбанке — условия в 2021 году

В 2021 году ипотеку в Газпромбанке можно получить под процентную ставку от 0,9 % годовых. Ипотеку в Газпромбанке можно взять на общих условиях, по акции, или воспользоваться специальной партнёрской программой. На настоящее время, в арсенале банка 4 ипотечные программы с различными условиями кредитования: “продукт” по акции “Новосёлы”, семейная ипотека с самой низкой ставкой, военная ипотека, и предложение на рефинансирование кредита взятого в стороннем банке.

В 2021 году Газпромбанк предлагает заемщикам несколько видов программ по ипотеке, среди которых каждый заемщик сможет подобрать подходящее предложение, в зависимости от условий предоставления займа и размера ставки:

• целевые кредиты на приобретение земельного участка или гаража, а также на покупку строящегося или ремонт уже имеющегося жилья;
• нецелевые займы под залог недвижимого имущества;
• рефинансирование действующего кредита на более выгодных для заемщика условиях;
• кредит на улучшение жилищных условий.

Предложения действительны для всех регионов РФ. Для оформления ипотеки достаточно наличия хотя бы одного филиала банка в конкретном субъекте Федерации. Помимо основных программ, у Газпромбанка имеется еще несколько специализированных предложений.

Программа “Военная ипотека” (от 7,8 %)

---

Специальная программа кредитования участников накопительно-ипотечной системы (НИС) жилищного обеспечения военнослужащих для приобретения:

• Квартиры с зарегистрированным правом собственности;
• Квартиры в строящемся жилом доме по договору участия в долевом строительстве (договор должен быть заключен в полном соответствии с требованиями Федерального закона №214-ФЗ);
• Рефинансирование под залог квартиры, на которую зарегистрировано право собственности (предоставление кредитных средств для полного погашения долга по ипотечному кредиту иного банка);
• Приобретение недвижимости по ставке 4,70 % годовых в рамках программы “Семейная ипотека” (при соблюдении требований банка).

Условия кредитования

• Валюта: рубли РФ;
• Минимальная сумма: отсутствует;
• Процентная ставка: от 7,80 % годовых;
• Максимальная сумма: 2 746 000 рублей;
• Срок кредита: от 1 года до 25 лет;
• Первоначальный взнос: от 20 %;
• Комиссия за выдачу: не берётся;
• Срок рассмотрения: от 1 до 10 рабочих дней (отсчёт ведётся с момента предоставления в банк полного пакета документов);
• Страхование: страхование недвижимости проводится в обязательном порядке. Личное (утраты жизни и трудоспособности) и титульное страхование (ограничения или обременения права собственности) – по желанию заёмщика;
• Обеспечение: залог приобретённого за счет кредитных средств объекта недвижимости.

В качестве источника первоначального взноса используются денежные средства целевого жилищного займа, который предоставляется заёмщику ФГКУ “Росвоенипотека”, и в том числе собственные средства заёмщика.

Требования к заёмщику

• Кредит может быть одобрен только военнослужащему, имеющему Гражданство Российской Федерации, который проходит военную службу, включен в реестр участников НИС и имеет соответствующее свидетельство;
• Постоянная регистрация в Москве или МО, или других регионов расположения Газпромбанка;
• У заёмщика должна быть положительная кредитная история;
• Возраст от 21 года до 50 лет – для мужчин, и до 45 лет – для военнослужащих женского пола;
• Участие военнослужащего в НИС в течении 3 лет.

Документы на кредит

1. Заявление на получение ипотеки;
2. Копии всех заполненных страниц паспорта или другого документа, удостоверяющего личность;
3. В анкете нужно указать страховой номер индивидуального лицевого счета, поэтому необходимо при себе иметь СНИЛС;
4. Свидетельство о праве участника НИС жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого жилищного займа.

Порядок оформления “Военной ипотеки”

1. В первую очередь, нужно оформить заявку на ипотечный кредит. Сделать это можно на официальном сайте банка (онлайн) или собственно в отделении Газпромбанка. Заявка будет рассмотрена в течении 1 – 10 рабочих дней. О решении Вам сообщат на указанные в анкете контактные данные;
2. Если Вы приобретаете недвижимость на вторичном рынке жилья, то обязательно обратитесь в независимую оценочную компанию для проведения оценки выбранного жилья. Далее, нужно передать отчеты об оценке недвижимости в банк;
3. Передайте документы по объекту недвижимости и Продавцу недвижимости в отделение Газпромбанка;
4. Откройте текущий счет “Военная ипотека (ЦЖС)” и текущий счет “Кредитный”. Далее, подпишите с банком документы на ипотеку и договор целевого жилищного займа;
5. Дождитесь получения подписанного договора жилищного займа от ФГКУ “Росвоенипотека”, и поступления кредитных денежных средств (в качестве первого взноса) на Ваш текущий счет “Военная ипотека (ЦЖС)”;
6. Внесите при наличии свои собственные денежные средства на текущий счет “Кредитный”, и подпишите с Продавцом договор купли – продажи или договор участия в долевом строительстве. Сдайте подписанный договор в регистрационную палату;
7. Предоставьте в страховую компанию пакет документов по заёмщику и недвижимости, и подпишите необходимые договора страхования;
8. После предоставления в офис банка договора купли – продажи или договора участия в долевом строительстве, который был получен в регистрационной палате, и договоров страхования, Газпромбанк перечислит кредитные средства в счет оплаты стоимости недвижимости (с текущих счетов “Кредитный” и “Военная ипотека (ЦЖС)”.

Условия предоставления ипотеки

Чтобы претендовать на получение ипотеки в 2022 году, потенциальный заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

1. Возраст — от от 20 до 70 лет. Ипотечный кредит может стать доступным уже по достижении 20 лет при условии, что у заемщика имеется счет или зарплатная карта Газпромбанка. Ставки по ипотеке в этом случае также снижаются.
2. Стаж работы — не менее 12 месяцев, при этом на последнем месте — не менее 3 месяцев.
3. Гражданство России и наличие постоянной регистрации в регионе расположения любого из офисов банковской организации.
4. Наличие положительной либо не открытой кредитной истории.
5. Обязательное условие для оформления военной ипотеки — подтверждение участия в НИС, где претендент должен состоять не менее трех лет.

Преимущества ипотеки в Газпромбанке

Согласно статистике, данное банковское учреждение входит в пятерку лидеров по объемам ипотечного кредитования населения. Это дает основания говорить о популярности Газпромбанка у клиентов и высокой степени востребованности его ипотечных продуктов.

К преимуществам ипотечных программ данной банковской организации относят:

• увеличенные суммы ипотеки для жителей столичного региона, Санкт-Петербурга и Ленинградской области;
• разные предложения, позволяющие занять средства для покупки доли в квартире, комнаты, гаража или машиноместа;
• возможность самостоятельного выбора объекта жилой недвижимости на рынке;
• выгодные процентные ставки;
• возможность досрочного погашения обязательств;
• индивидуальное отношение к каждому клиенту;
• возможность рефинансирования действующих ипотечных договоров.

Примечательно, что крупные кредиты выдаются банком на особых условиях под более низкий процент. Очевидно, таким образом банковская организация регулирует размер ежемесячного взноса, чтобы сделать ипотеку более доступной для физических лиц.

К преимуществам обращения в данный банк относят возможность самостоятельного выбора заемщиком схемы погашения ипотечных обязательств. При желании можно выбрать схему, предполагающую равномерное погашение основной суммы долга и процентов по кредиту с первого года выплат. Это выгодное предложение для заемщика, поскольку таким образом сокращается остаток по ипотеке.

Выгодные предложения действуют для зарплатных клиентов банка и для людей, которые внесли большой первоначальный взнос.

Условия для получения ипотеки без первоначального взноса в Газпромбанке

Программы и условия, которыми может воспользоваться заемщик, чтобы взять ипотеку в 2020 году без первоначального взноса в Газпромбанке:

1. «Рефинансирование».

Здесь заемщик может взять в долг от 500 000 до 45 000 000 рублей под 10,5% на срок до 30 лет.

1. «Первичный рынок».

По данной программе клиент может взять в долг от 500 000 до 60 000 000 рублей под 10,8% на срок до 30 лет.

1. «Вторичный рынок».

Здесь клиент может взять в долг от 500 000 до 60 000 000 рублей под 10,80% на срок до 30 лет.

1. «Простое рефинансирование».

По данной программе заемщик может в 2020 году взять в долг от 500 000 до 20 00 000 рублей под 11% на срок до 30 лет.

Важно: большинство вышеописанных программ предлагают пользователю рефинансирование кредита, а в некоторых случаях они требуют в качестве обеспечения предоставить какой-то залог.

В качестве залога выступает обычно сертификат на материнский капитал. Причем в программе «Рефинансирования с другим видом залога» сертификат помогает погасить задолженность. А во всех остальных кредитных программах он выступает именно в качестве первоначального взноса.

Важно: перед оформлением сделки клиенту обязательно нужно проверить то, соответствует ли он требованиям, которые к заемщикам предъявляет данное финансовое учреждение.

В «Газпромбанке» кредит выдается только гражданам:

• имеющим российское гражданство и постоянно проживающим на территории РФ. Также специалисты смотрят на прописку или временную регистрацию гражданина;
• обладающим хорошей кредитной историей. Если у клиента в прошлом были задолженности, но сильной просрочки по кредиту не было, то финансовое учреждение может выдать ему кредит;
• в возрасте от 20 до 65 лет;
• со стажем работы не меньше 6 месяцев на одном рабочем месте или общим стажем больше 1 года;
• доходом, превышающим ежемесячный платеж по ипотеке. Иногда сотрудники финансового учреждения смотрят лишь на справку о доходах, предоставленную пользователем.

Помимо этого, требования предъявляются и к недвижимому объекту.

Клиент может по нему получить:

• залог имущественных прав. Он оформляется на недвижимость, приобретаемую в строящемся доме;
• предварительный договор по ипотечному кредитованию. Обычно такой договор оформляется на недвижимый объект, приобретаемый в уже сданном доме;
• в залог на уже ранее приобретенную недвижимость. Главное, чтобы она соответствовала всем требованиям, предъявляемым банком к объектам недвижимости. Эти требования стоит заранее узнать у работника финансового заведения.

Основные условия программы

Базовые характеристики программы представлены далее:

Кредит предоставляется на следующие цели:	· покупка жилья в строящемся доме; · приобретение квартиры, жилого дома или таунхауса с оформленным правом собственности на вторичном рынке жилья:· приобретение нежилых помещений в возводимых объектах недвижимости.
Срок кредитования	составляет от 1 года до 30 лет
Сумма ипотеки:	Минимальная сумма от 100 000 рублей. Максимальная сумма кредита: · 60 млн. руб. – для покупки недвижимости, которая находится в городах Москва и Санкт-Петербург. · 45 млн. руб. – для приобретения жилья, строящегося в других субъектах РФ
Первоначальный взнос:	от 10%

Преимущества для зарплатных клиентов и работников «Газпрома»

Ипотечный кредит в Газпромбанке для держателей зарплатных карт предполагает снижение процентной ставки на 0,3%. Кого-то, может, и насмешит такая крохотная скидка, но если подсчитать общую экономию, то сумма выйдет внушительной.

Зарплатные клиенты – это работники различных предприятий и организаций, которые получают зарплату на карту, оформленную в Газпромбанке. Они могут оформить ипотечный кредит по упрощённой схеме. Им нет необходимости предоставлять сведения о трудоустройстве и полученных доходах – всё это банк может проверить самостоятельно. К тому же можно написать соответствующее заявление, и ежемесячный платёж будет автоматически списываться с зарплатной карты.

На особом положении находятся работники «Газпрома». Они могут получить ипотеку по упрощённой схеме и более выгодным условиям, чем остальные граждане, но только в том случае, если они действительно нуждаются в улучшении жилищных условий – живут в коммуналках, снимают жилплощадь, жильё признано аварийным.

Им достаточно предоставить:

• заявку-анкету;
• гражданский паспорт;
• справку о составе семьи;
• свидетельства о рождении детей;
• справку о жилищных условиях.

Остальные бумаги, подтверждающие платёжеспособность и трудоустройство, не требуются, поскольку банк получит их в базе данных Газпрома.

К работникам «Газпрома» относятся и те, кто работает на дочерних предприятиях компании – «Газ-Ойл», «Газпром-Авиа», «Газпром-Газэнергосеть», «Газбезопасность», «Газпром-Геологоразведка». Кроме того, особые условия доступны и тем гражданам, которые работали на этих предприятиях, но уже ушли на заслуженный отдых.

Работники «Газпрома» могут рассчитывать на следующие условия ипотеки:

• предприятие на 50% погашает первоначальный взнос;
• сниженные процентные ставки за счёт дополнительных выплат от предприятия;
• возможность семьям с двумя и более детьми оформить субсидирование, за счёт которого погашается большая часть ипотеки.

Программа “Рефинансирование ипотеки”

Данный ипотечный кредит предоставляется заёмщикам, у которых имеется непогашенная ипотека в другом банке. Кредит могут получить те клиенты, которым осталось погасить не более 85 % от стоимости недвижимости.

Целевое назначение кредита

Рефинансирование под залог квартиры, на которую зарегистрировано право собственности:

• Предоставление кредита для полного погашения долга по ипотечному кредиту, по договору заключённому с другим Банком – Кредитором;
• Выдача кредита для погашения долга по ипотеке, в размере превышения задолженности по ипотечному кредиту – не более 30 % от суммы задолженности по рефинансируемому кредиту.

Валюта кредита	Рубли РФ
Минимальная сумма кредита	0,5 млн. ₽, но не менее 15 % от стоимости жилья
Максимальная сумма кредита	45 млн. ₽, но не более 85 % от стоимости жилья
Процентная ставка	от 9,5 %* годовых
Срок кредита	от 1 года до 30 лет
Комиссия за выдачу кредита	не берётся
Срок рассмотрения заявки	1-10 рабочих дней (с момента предоставления всех документов в банк)
Форма предоставления кредита	единовременный кредит
Страхование	обязательное (страхование объекта недвижимости, страхование титула в случаях предусмотренных внутренними требованиями банка), добровольное (личное страхование)
Погашение	погашение осуществляется аннуитетными или дифференцированными платежами
Условия досрочного погашения	мораторий отсутствует (минимальная сумма досрочного погашения не ограничена)

* – ставка 9,5 % годовых, действует только при оформлении полиса страхования риска смерти заемщика или утраты заемщиком трудоспособности / риска несчастного случая (в добровольном порядке).

Жильё от «Газпромбанк-Инвест» – 9,5%

До 60/45 млн на квартиру в новостройке с гаражом либо машиноместом. Если ваш первый взнос будет менее 15%, ставка по кредиту вырастет до 10,5%. А также вы можете приобрести коттедж или таунхаус с участком от того же застройщика с первоначальным взносом 20%, сроком на 20 лет.

Внимание: гаражи и машиноместа можно отдельно покупать в ипотеку под 10% годовых. Или под 13% от компаний, не являющихся партнёрами финансовой организации. Газпромбанк выдаёт для этих целей 3/1 млн на срок от 1 года до 10 лет, первоначально нужно заплатить 30% от общей стоимости кредитного договора.

Список объектов недвижимости по Газпром-инвест

Ипотечные программы Газпромбанка с первоначальным взносом и без

Для любого банка первоначальный взнос заемщика при оформлении ипотеки означает, что он имеет серьезные намерения и будет исправно выполнять обязанности по погашению кредита. Однако в современных экономических условиях не каждому гражданину под силу найти 300-400 тысяч рублей для первоначального взноса для получения ипотечного кредита, да и скопить такую сумму тоже достаточно трудно, особенно это касается молодых семей. Но тем не менее иметь собственно жилье хочется каждому, и единственным решением в этом случае является ипотека без первоначального взноса или со сниженным первоначальным взносом.

Газпромбанк предлагает на сегодняшний день несколько программ ипотечного кредитования с выгодными условиями. Ипотеку можно оформить на жилье как первичного, так и вторичного рынка. Действующие на сегодняшний день продукты банка:

• Акция «Приобретение квартиры» с заниженной процентной ставкой, действует до «29» апреля 2017г.;
• Покупка таунхауса;
• Покупка апартаментов;
• Покупка объекта недвижимости, находящейся в залоге у Банка;
• Военная ипотека;
• Программа «Простая ипотека» по двум документам;
• Покупка квартиры в домах от застройщика ООО «Газпромбанк Инвест», а также в домах, строящихся с участием Банка ГПБ;
• Покупка коттеджа или таунхауса от застройщика ООО «Газпромбанк Инвест», а также в домах, строящихся с участием Банка ГПБ.

Несмотря на все многообразие программ по ипотечному кредитованию, без первоначального взноса все же клиентам Банка доступен только один продукт: «Покупка квартиры в домах от застройщика ООО «Газпромбанк Инвест», а также в домах, строящихся с участием Банка ГПБ». Во всех остальных программах внесение первоначального платежа является обязательным условием, размер взноса может составлять от 15% и больше, в некоторых случаях при предоставлении сертификата материнского капитала, величина первого взноса может быть снижена на сумму, указанную в сертификате, но не меньше чем до 5%.

Похожие записи:

• Индивидуальное доверительное управление активами
• Льготы ЖКХ для ветеранов: какие бывают и как оформить
• Условия получения лицензии на осуществление страховой деятельности